おまとめローンの審査と普通のカードローンの審査違いはあるの?

違いはある?

おまとめローンの審査と普通のカードローンの審査は、大体同じです。ただ決定的な違いは借入件数の多さが、どう評価されるかです。

普通のカードローンの申し込みの場合、当然借入件数が多いのはアウトです。借入総額が多いよりも、借入件数が多い方が審査に落ちます。

しかし、おまとめローンの審査では借入件数が多くてもマイナスになりません。当然ですが、そういう人のための融資だからです。

おまとめローンの審査の特徴

冒頭に書いた以外で、おまとめローンと普通のカードローンの審査の違いというと、やはり「業者・銀行選び」でしょう。

普通のカードローンだったら、どの業者・銀行でも積極的に提供しています。しかし、おまとめローンだと積極的な業者・銀行は減ります。

消費者金融のおまとめローンは3社だけ

たとえば消費者金融の場合、おまとめローンの専用コースを持っているのは3社だけです。

消費者金融でおまとめローン対応

その他の消費者金融はおまとめローンを提供していません。使おうと思えば、普通の借り入れでたくさん借りて、それをおまとめローンにするということもできます。

しかし、すでに総量規制の限界まで借りてしまっている(年収の3分の1まで借りてしまっている)という人は、おまとめができません。こういう場合のおまとめは「総量規制を超えた金額」を、一時的に借りないと、借金の一本化ができないからです。(これについての説明はここでは省略しますが、とにかく、消費者金融ではこの3社以外おまとめローンは申し込めない、ということです)

銀行カードローンでも半々

銀行カードローンでも、おまとめローンを積極的にやっている銀行は半分くらい。あとはおまとめローンとしての利用もできますが、特に積極的に推進されているわけではありません。

積極的に進めているのは、たとえばオリックス銀行カードローンイオン銀行カードローン楽天銀行スーパーローンなどです。主に新興の銀行が多く、メガバンクはあまり積極的ではありません。

おまとめに積極的でない銀行の理由

おまとめローンは確かに他社の売上を奪うことができ、自社の売上も伸ばすことが可能です。しかし、そもそもおまとめローンを利用する人というのは多重債務者です。つまり、返済能力が乏しい人です。

私も多重債務者でしたが、多重債務者の人々は大抵過去に返済トラブルを起こしています。そういうこともあって、たくさんの金額をまとめて融資するのは少々危険ですし、おまとめローンは新規の審査よりも、いろいろ面倒なのです。(現時点の借入状況の調査が複雑になるので)

ということで、わざわざおまとめローンに手を出さなくても、申込者が次々に来るようなメガバンクの場合、特に積極的におまとめローンを宣伝はしない、ということでしょう。(この辺は、あくまで推測ですが…)

おまとめローンの即日借り入れは難しい

おまとめローンと普通のカードローンの違いは他にもあり、たとえば即日審査・即日融資が難しいということ。そもそもおまとめローンというのは、多重債務を長期戦で返済していく…という目的のものです。ということは、当日審査や当日借入というのは、本来必要ないんですね。

おまとめローンを急ぐ理由があるとしたら

これは、新たなカードローンやクレジットカードの申し込みをしようとしている場合です。借入件数が多いと不利になるので、審査を少しでも有利にするために、借入件数を減らそうとしている…ということですね。

しかし、この方法はあまりおすすめできません。せっかく借金の一本化をしても、すぐ追加で新しく借りたら、意味があまりありません。

「利息の返済のために、追加のキャッシングが必要」というケースもあるかも知れません。しかし、このレベルまで来てしまったら、まずはおまとめローンよりも債務整理を考えるべきでしょう。

任意整理・個人再生・自己破産など方法はいろいろありますが、個人再生なら借金を5分の1程度に減らすことができます。(代わりに3~5年で完済する、という条件がつきますが)

おまとめローンで新たなキャッシング審査に通り、そこから借金返済をするよりも、債務整理をした方が遥かに楽です。仮にこのような理由でおまとめローンを急いでいる人がいるとしたら、ぜひ債務整理を検討なさってください。

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