借入審査の基準!即日審査でキャッシング

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借入審査[2ページ目]

キャッシングの審査基準は何?審査の項目は各社で違うの?

書類

キャッシングの審査基準は各社で違いますが、審査項目は大体同じです。というのは、審査基準に関しては「審査を甘くするか厳しくするか」で違いがでますが、必要な項目自体は変わらないからです。

ある業者は自宅の居住年数を重視して、ある業者は仕事の勤続年数を重視する…なんていう個性はないんですね。あるのは「どのくらい審査を厳しくするか」という違いだけ。なので「審査項目は同じ」で、「審査基準だけが違う」という風になるのです。

キャッシング審査の主な必要項目

キャッシング主な審査項目は、4つのジャンルに大別できます。「基本情報、自宅情報、勤務先情報、借入情報」という4種類です。

ここでは、これらの4ジャンルでさらにどのような項目が問われるかをまとめます。

基本情報…氏名・生年月日などの個人情報

まず、一番基本となる、氏名・生年月日・住所などの個人情報。実は、キャッシング審査の9割はここで決まっているといってもいいくらい、ここは重要です。

一見どうでもいい情報のようですが、これらは「個人信用情報」の検索に使われるからです。

個人信用情報とは何か?

これは「その人のすべてのキャッシング・クレジットの履歴を記録したもの」です。申し込みの履歴、返済の遅延・延滞、強制解約の有無、自己破産などの債務整理の記録…などがすべて残っています。

マイナスの記録だけではありません。

「○○万円借り入れ」などの記録も残っており、それで返済事故の記録がなければ、それはプラスの評価となります。(キャッシングの世界では「借り入れしながら、何も事故がない」ということが、一番いいことなので)

こんな内容も個人信用情報に記録されている

個人信用情報の内容で意外なのは、例えば分割払いの記録。

携帯電話の本体を分割払いで契約し、携帯電話の料金の滞納をしてしまった場合…。

携帯料金の滞納だけだったら事故情報にはならない(ことが多い)ですが、「本体の分割払い」も滞納してしまった場合、これは事故情報に載ることがあります。小さい記録ではあっても「事故情報あり」ということになるので、審査落ちの確率は高まります。

奨学金の返済の遅延・延滞も、内容が悪質な場合は記録されるようです。奨学金なども立派な借金だからです。

ただ、内容が普通のキャッシングやクレジットカードよりは良質なので、こういうものの場合、相当な遅延でなければ記録されません。

…というような情報が記録されているのが個人信用情報ですが、実はここで審査の大部分が決まるので、基本情報が一番重要なのです。

自宅情報…持家・長い居住年数が有利

自宅情報については、どんな家に住んでいるかが問われます。有利な条件をまとめると「持家、自分名義、居住年数が長い、同居家族が多い、一軒家」…などです。

居住年数が長いと、ご近所との人間関係が出来上がっているので、大抵は逃げることができません。また、一つの場所に長く住む人は生活を変えたがらないので、逃げることもありません。(それにストレス耐性も高いことが多いので、返済の苦労にも耐えられます)

持家や一軒家は不動産としての価値があるので、有利。

同じ持家でもマンションは震災で倒壊したら何も残りませんが、一軒家は土地が残ります。なので、持家の場合でも、マンションよりは一軒家が有利です。

同居家族が多いと、連絡がつきやすいし、督促の電話や郵便の効果があります。また、一人暮らしよりも夜逃げしにくいですし、最悪の場合も家族が払ってくれます。

…というように、これらの条件を満たすほど返済不能になるリスクが低いので、信用されるわけですね。

勤務先情報…年収が多く勤続年数が長いと有利

勤務先情報は大別して2通り。

「会社自体の項目」と「その人の仕事ぶりの項目」があります。

会社自体についての項目では、「従業員数」「会社の業種」などが問われます。会社名も問われるので、その会社名を業者が検索して、社歴などを見て、信用度を測ります。

自分の仕事ぶりについては、「年収」「勤続年数」「雇用形態」「給与形態」などが問われます。年収や勤続年数については言うまでもないでしょう。

雇用形態は「正社員が有利、アルバイトはやや不利」というもので、給与形態は「固定給が有利、歩合給は不利」というものです。要は何でも「安定しているのが一番」ということですね。

借入情報…借入総額・借入件数・希望金額

最後の借入情報は、聞かれる項目はほとんどありません。「借入希望金額・借入件数・借入総額」だけです。

借入希望金額は、意外と審査に影響します。「大きい金額を希望しても、減額されるだけで審査に落ちることはない」という人がいますが、これはほぼ間違いです(業者によりますが)。

というのは、返済能力に対して大きい金額を希望する人というのは、大抵遅延するからです。これは実生活の体感でもわかりやすし、金融業の統計でも、そういうデータが出ています。

なので、借入希望金額は小さく申告した方が有利なのです。これは審査当日にでもできる「審査に通るコツ」なので、ぜひ実践してください。

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