10万円を即日借入したい!アルバイトで今日中に借りる方法

10万円
アルバイトの人がキャッシングを申し込む際は、「年収が低いと審査に通らないのでは?」と不安になりますね。でも、アルバイトでも一定の条件を満たせばキャッシングは可能です。特に少額融資なら本人に問題がない限り、ほぼ審査には通るでしょう。

アルバイトでもキャッシングは利用できる?

アルバイトは働き方にもよりますが、正社員に比べると収入が少ない、雇用が不安定など、キャッシングの審査では不利になる要素が多いですね。

でも、だからと言ってキャッシングが利用できないわけではありません。

キャッシングの利用条件

キャッシングを利用できるのは、次の条件を満たす場合です。

  • 20歳以上であること
  • 安定した収入を得ていること
  • 金融機関の審査基準を満たすこと(銀行カードローンの場合は保証会社の保証が受けられること)

なお、銀行カードローンは日本在住であることや外国籍の人は日本の永住権を持っていることなどの条件があります。

アルバイトでも20歳未満はダメ

アルバイトや正社員として働いていても、年齢が20歳未満の場合はキャッシングは利用できません。これは消費者金融でも銀行カードローンでも同じです。

学生でもアルバイトをしていればOK?

一方、20歳以上であれば学生でもアルバイトなどで安定した収入を得ている人は、キャッシングを利用できます(イオン銀行カードローンなど一部の銀行では学生の利用はできません)。

アルバイトのキャッシングの利用可能額は?

このようにアルバイトであっても20歳以上であれば、キャッシングを利用することはできます。では、どれくらいの額が借りられるのでしょうか?

アルバイトでも消費者金融は年収の3分の1まで

しっかり審査消費者金融の融資可能額は、「年収の3分の1まで」と決められています。これは正社員や派遣社員、パート・アルバイトでも同じです。

また、この3分の1までの額は新規に申し込む額だけでなく、すでに他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングで借りている分が含まれます。

消費者金融の総量規制とは

消費者金融は「総量規制」という規則で年収の3分の1までしか借りられないと決められています。
以前は年収に対して融資額の上限はありませんでしたが、その結果、返済能力を超える金額を借りて返済できず、別のところで借りるという借金地獄に陥る人が続出しました。
そこでその対策として貸金業法の中に「総量規制」を設けて、融資額は他社を含めて年収の3分の1までに決まったのです。

年収が低いアルバイトはいくらまで借りられる?

試食販売のアルバイトをしている店員さん総量規制で決められた「年収の3分の1」までは借りることができるため、収入が少ないアルバイトの人でもその範囲内で借りることができます。

例えば、毎月のアルバイト収入が5万円の人は年収は60万円になります。その3分の1である20万円までなら融資は可能です。ただし、年収の3分の1までなら絶対に借りられるというわけではありません。

実際の融資額は審査の結果で決まります。

銀行カードローンの融資額は審査で決まる

総量規制は貸金業者を対象にした貸金業法で決められているものですが、銀行は貸金業法ではなく銀行法の対象です。そのため、総量規制も対象外となっています。

融資額は審査の結果で決まりますが、年収の3分の1以上の融資が認められることもあります。

結論!アルバイトのキャッシングで10万円の融資は可能

上記をまとめると、アルバイトでも10万円の融資ならば、消費者金融ならば年収が30万円移乗(月に換算すると25000円)以上の収入があれば融資が可能です。

また、銀行カードローンでもその人の信用情報に大きな問題がない限り、10万円の融資は可能だと言えるでしょう。

アルバイトがキャッシングするなら消費者金融?銀行カードローン?

アルバイトでも10万円のキャッシングなら可能ですが、では実際に借りる場合は消費者金融がいいでしょうか?銀行カードローンがいいでしょうか?

それぞれのメリットとデメリットを比較してみましょう。

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融と銀行カードローンの大きな違いは下記の通りです。

消費者金融 銀行カードローン
金利 高い
(上限金利18.0%)
低い
(上限金利14.5%)
無利息期間 あり なし
(新生銀行レイクはあり)
融資額 年収の3分の1まで 総量規制はない
申し込みから融資まで 早い 遅い
土日審査 可能 不可のところが多い

金利を比較

消費者金融は以前は「高利貸し(こうりがし)」と呼ばれていました。つまり、「金利が高い」という意味です。

現在でも同じ額を借りる場合、銀行カードローンよりも消費者金融の方が金利が高くなります。

消費者金融と銀行カードローンで10万円かりた利息はどう違う?

利息は次のような計算式で算出します。

  • 融資残高 × 実質年率(金利) ÷ 365 × 利用日数

10万円を30日間借りた場合の利息を計算してみましょう。

金利はA消費者金融…18.0%、B銀行カードローン…14.5%で計算します。

  • A消費者金融……約1480円
  • B銀行カードローン……約1192円

このように同じ10万円を借りても、銀行カードローンの方が利息が288円も低くなります。

無利息期間を上手に利用するのもアリ

無利息期間というのはその金融機関を初めて利用する人を対象にしたサービスで、一定期間内に返済すれば利息を払わなくてもいいというものです。次の各社が提供しています。

金融機関 内容
アコム 契約の翌日から30日間は無利息
アイフル 契約の翌日から30日間は無利息
プロミス 初回の利用日翌日から30日間は無利息
新生銀行レイク ●5万円までは契約の翌日から180日間無利息
●借り入れ額全額が契約の翌日から30日間無利息

無利息期間のスタートがいつか要注意

目覚まし時計アコム、アイフルは「契約した翌日から30日間は全額が無利息」になります。契約してすぐに借りないと無利息期間がどんどん減っていきます。

そのため、「今すぐ借りたい」という場合で30日以内には返せるという人は利用するといいでしょう。

プロミスは契約日ではなく初めて利用した日の翌日から30日間が無利息になります。「今すぐは使わないけれど、もしもお金に困ったときのためにカードを作っておきたい」という場合におすすめです。

少額を何度も借りるならレイクがおすすめ

新生銀行カードローン レイクのロゴ新生銀行レイクは消費者金融ではなく銀行カードローンですが、無利息期間があります。特にユニークなのが「5万円までは180日間無利息になる」という点です。

アルバイトをしていても、何らかの事情でいつもより出勤日数が少なくなってしまうというケースはよくあるものです。アルバイトの日数(または時間)を減らすと収入が減ってしまいます。

そんなときに新生銀行レイクなら5万円までを借りて、次の給料日に返済すれば利息はかかりません。また次の給料日までに少しお金が足りなくなったとき5万円までを借ります。180日間はそれを繰り返しても利息はかかりません。

ただし、180日の無利息期間を過ぎると利息がかかります。一時的にお財布がピンチという場合や、いつも給料日前に2~3万円足りなくなるという人は利用するといいでしょう。

アルバイトの10万円のキャッシングでも審査はある?

キャッシングは最大融資額が500万円など高額融資をするところが増えています。それと比較すると10万円の融資は少額に思えますが、審査は同じように実施されるのでしょうか?

審査は必ず実施される

真面目に審査書類を読んでいる担当者融資額の多い少ないに関わらず、またその人の職業に関係なく、キャッシングを申し込むと審査があります。会社社長であってもアルバイトでも変わりません。

ただ、融資希望額によって提出する書類が異なります。ポイントになるのは収入証明書の提出が必要かどうかです。

10万円の融資なら収入証明書は不要

消費者金融では次の場合は収入証明書類が必要になります。

  • 融資希望額が50万円以上になる場合
  • 他社を含めた融資額が100万円以上になる場合

この場合は給与明細(直近2ヶ月分)や源泉徴収票、確定申告書などの提出が必要になりますが、融資希望額が10万円なら不要です。
(ただし、金融機関が提出するように指示があれば、必要になります。)

アルバイトのキャッシングでも在籍確認はある

在籍確認とは申し込み時に記入した勤務先で本当に働いているかどうかを電話で確かめることです。

ほとんどの場合、個人名でかけてきて「〇〇さん(申し込んだ人)はいらっしゃいますか?」と聞くだけです。

在籍確認でキャッシングがバレない?

電話を受けている男性会社員一般の会社員ならば社外の人が電話をかけてくる可能性はありますが、アルバイトの人に外部から電話がかかるのは不自然です。そんなときは職場の人にキャッシングがバレないか心配になりますね。

でも、電話口では〇〇キャッシングや〇〇消費者金融などの社名は名乗りませんし、「キャッシングのことで」と内容を口にすることもありません。

そのため、電話の内容でキャッシングがバレる可能性は低いのですが、「どうしてあなたに電話がかかってくるの?」と不審に思われるかも知れません。

その場合の言い訳を事前に考えておきましょう。

  • 〇〇の営業(生命保険や英会話教材など)
  • 子どもの保育園の緊急連絡
  • 携帯電話につながらなかったので知り合いがアルバイト先に電話をかけてきた
  • 車の修理が終わったので、その連絡

など、それぞれの立場で不自然にならないような言い訳を考えておくと怪しまれません。

アルバイトを転々とする人は要注意

人によってはアルバイトを短期間で転々と変わる人がいます。正社員と違ってアルバイトは自分に合わないと感じたら比較的気軽に辞められるという点がありますが、キャッシングの審査では不利になる可能性があるので注意しましょう。

  • たとえアルバイトでも勤続年数が短いと返済能力が不安視される
  • 在籍確認の電話があった場合にあなたの存在を同僚が知らないことがある

融資希望額が10万円と少額なら審査はそれほど厳しくはないと思われますが、それでも勤続年数が短いと「返済能力は大丈夫だろうか」という目で見られる可能性があります。

また、在籍確認の電話があった場合に、職場の同僚があなたの存在を知らないということが考えられます。その結果、「〇〇という者はここにはおりません」と答えてしまうと、審査が通らなくなる可能性があるのです。

さまざまな事情があるかとは思いますが、アルバイトでも社会的な信用は重要です。なるべく長く勤めること、収入(時給を上げる、働く時間を増やすなど)を上げるなどの努力をするといいでしょう。

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