初めてでも失敗しないカードローンの選び方

初めてカードローンでお金を借りようと思っても、何を基準に業者を選べばいいのか分からない。何も考えずに「CMなどで有名だから」とか「銀行とついている方が安心できそう」という理由で申し込むと、自分の属性・条件に合わないカードローンだった・・・なんてことがあります。

まだ合わないということなら、融資はもらえてるのでマシですが、審査に落ちてしまうということも考えられます。ここでは初めてカードローンを利用するときに、何に注目して選べばいいのかを解説しています。

自分の属性を理解する！

「正社員・専業主婦・学生・フリーター」各々で選べるカードローンが異なります。

まず審査に通るということを考えて、自分はカードローン審査で評価が高いのか、それとも低いのかということをハッキリさせます。評価されるチェック項目を下記にまとめました。

• 収入の有無
• 職業（正社員・派遣社員・フリーター・専業主婦・学生）
• 年収が300万円以上
• 年齢

収入がないと、基本的にカードローンは利用できません。（専業主婦は別です）そのため、もし現在収入がないのであれば、アルバイトで構いませんので働く必要があります。

正社員ならまず審査に落ちることはありません。

初めてカードローンを利用する場合に、正社員で数年働いていれば、どこの業者に申し込んだとしても、まず落ちることはあり得ません。もちろん勤務年数が短い、年収が極端に低い、信用情報に傷がある（クレジットカードの支払いで遅延して止められたことがあるなど）ということがなければです。

正社員なら「金利・無利息期間・融資スピード」重視したいポイントで選べば問題なし。

上に書いたような普通の正社員であれば、審査のことは考えずに自分の都合（条件）で選ぶのがおすすめです。今日中にお金を借りたいなら、即日融資対応のカードローン。無利息期間内に返せるなら無利息期間があるものを選ぶなどなど、自由に選べます。

専業主婦は銀行カードローンしか選べません。

総量規制の問題（消費者金融では年収の3分の1までしか借りられない）がありますので、自分の収入がない専業主婦は総量規制の対象外となっている銀行カードローンでしか借入できません。

しかも全ての銀行カードローンが専業主婦への融資にOKを出しているわけではありませんので、正確には専業主婦OKの銀行カードローンで30万円程度まで借りられると思ってけば、それほどズレることはないでしょう。

カードローン比較表には、”専業主婦OK”と表記しています。

フリーター・パートをしている主婦は消費者金融でOK

消費者金融と銀行カードローンを比べると、やはり消費者金融の方が借りられる可能性が高く、融資までの時間も短くなっています。そのため収入があり、申し込み条件を満たしている属性の人は消費者金融のカードローンをおすすめします。

学生も”20歳以上・アルバイト”の2つを満たしていれば、フリーターと変わりません。

変わらないどころか、学生という社会的な立場もあるためフリーターよりも審査は通りやすい属性と言えます。

借入条件の優先順位をつける

1 ）とにかく早く借りたい！融資スピード重視

例えば、公共料金の支払いが滞っていて、少しでも早く支払いをしなくてはならないなど、緊急でお金が必要な人は審査時間が短く、融資スピードが早いカードローンを選びましょう。

融資までの時間には、来店の有無も関わってきます。

今いる場所の近くに店舗があるのであれば気にしなくても構いませんが、店舗までの時間や融資方法もお金を受け取る時間に影響があるので、チェックするようにしましょう。

2 ）利息が気になる！利息・手数料重視

できるだけ借りた金額よりも多く返済したくないなら、実質年率は必ずチェックしましょう。よほどの高額融資（100万円～）でない限り適用されるのは上限年率になるので、上限が低い業者を選ぶのが良いでしょう。

金利で選ぶなら”銀行カードローン > 消費者金融”

実質年率は、ほぼ銀行カードローンの方が消費者金融に比べて低く設定されています。もちろん審査に通ることが前提にはなりますが、返済面を考えるなら銀行カードローンから選んだ方がいいでしょう。

初回の借入に無利息期間が設定されているところも！

レイク・プロミス・アコムの3社は初回30日間無利息というサービスを提供しています。30日以内に返済すれば、余分な利息は一切支払わなくてよいので、初めての借入で短期で返済できるという人は、この3社から選ぶのも賢い選択です。

3 ）家族や職場にバレずに借りたい！内緒の借入重視

家族や職場に内緒で借りられる業者もあります。下記にまとめましたので、内緒で借りたい人は参考にしてください。

サラリーマンが消費者金融で職場バレなしで借りる

※注：電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。お勤め状況の確認方法について他の方法が御相談頂けます。

※SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なし

専業主婦が銀行カードローンで家族バレなしで借りる

いざカードローンに申し込み！

どこで借りるか決めたら、あとは申し込むだけ。ほとんどのカードローンはスマホからでもPCからでも簡単に申込みができます。必要な書類も基本的には、免許証などの身分証明書があれば大丈夫です。

審査に不安があるなら、診断で借入できるか試すのもあり

初めてのカードローン審査は不安もあると思います。審査に不安がある場合、ほとんどの消費者金融では事前の融資診断コンテンツを提供していますので、そこで診断してみましょう。

個人情報の記入などは必要ないので、融資可能かを試してみるだけでもいいと思います。

借りすぎにはくれぐれも注意しましょう

借入は当たり前の話ですが、借りているだけで、いつかは返さなくてはなりません。思っていた以上の融資額を設定されると、自分はそんな金額を貸せるほどの人物なんだと思う人も中にはいます。

しかし借りたお金は返さなくてはなりません。いくら融資枠があるからといって安易に借りすぎないように注意をして、借入金額が自分の返済できる金額の限界を超えないようにしましょう。