おまとめローンで借金一本化したい!

おまとめローンで失敗しないための3か条

  1. 闇雲に借入先を一カ所にするのではなく、金利がいくらになるのか調べる
  2. 審査面が気になるなら消費者金融のおまとめローンも視野に入れる
  3. おまとめローンで借りたお金は必ず返済に使う!

おまとめローンならどこがおすすめ?カードローンランキング

専業主婦が内緒で借りる!50万円まで融資可能

楽天銀行スーパーローン

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来店不要で最短即日利用!専業主婦も申し込み可能

横浜銀行カードローン

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住信SBIネット銀行カードローン

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最短即日審査だが基準は厳しめ!来店不要のWEB完結が魅力

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専業主婦も最短即日融資!Web完結なら所得証明書一切不要!

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

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専業主婦も借入可能!イオン銀行口座があれば最短即日融資?

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最短即日融資!60分で仮審査完了の銀行カードローン

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最短即日融資800万円2.5%~13.8%融資可能
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auユーザーは金利優遇! 最短即日審査→スピード融資が可能!

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おまとめローンのコンテンツ一覧

おまとめローンとは

おまとめローン

おまとめローンとは、「複数の借り入れを一つにまとめる」ためのローンです。「そのためだったら、貸しますよ」ということですね。

複数の借り入れを一つにするというのは「他社を全部完済する」ということ。当然ですが、そのためにはお金が要ります。

貯金などでそのお金が用意できる人はいいですが、そうでなければ借金の一本化はできないんですね。しかし、そうやって多重債務者の人が借金の一本化をできないままだと、日本の破産者が増えてしまいます。

なので、救済のために「おまとめローン」というのが登場したわけです。

おまとめローンは総量規制の対象外

総量規制というのは「年収の3分の1までしか借りられない」というルール。おまとめローンは上にも書いた通りの理由で、このルールの対象外となっています。

なので、すでに年収の3分の1まで借りてしまっている人でも「追加でさらに借りられる」わけですね。普通だったらこれはいけないのですが、おまとめローンは「多重債務者の救済」に必要なことなので、特別に認められているのです。

顧客に一方的に有利になる借り換え

この「多重債務者の救済に役立つ」というのを、貸金業法では「顧客に一方的に有利になる借り換え」と表現しています。「明らかに利用者のためになることだから、許可する」と国が言っているわけですね。

もちろん、そうしておまとめローンで借りたお金は、すぐに他社の完済にあてて、借金の一本化をする必要があります。

実は、これをしないでそのまま遊興費に使ってしまい、おまとめローンのせいで(というか本人のせいで)さらに借金が増えた…という例もあるので、注意してください。

おまとめローンは業者・銀行にも有利

ここまで書いた通り、おまとめローンはもともと消費者の保護のために生まれたもの。しかし、業者・銀行にとっても利益があります。

おまとめローンは「自社の売上が伸びる」だけでなく「他社の利用者を奪える」からですね。つまり、自社で300万円のおまとめローンを利用してもらったら、それは2倍の「600万円」の価値があるわけです。

ということで、おまとめローンの審査はどの業者・銀行もかなり好意的に進めてくれます。
ただ、多重債務の返済の過程で、遅延・延滞をしてしまった人は多少厳しくなるので、それは意識しておいてください。

おまとめローンは、銀行の方がいいのか?

もし銀行のおまとめローンの審査に通るなら、その方がいいです。おまとめローンというのは「大きい金額を長期間」借りるもの。そういうのは消費者金融ではなく、もともと銀行カードローンの得意分野です。

消費者金融は「小さい金額を短期間借りる」ためにあるもので、薬で言うなら西洋薬なんですね。おまとめローンは漢方薬的な治療ですから、銀行カードローンの審査に通るなら、その方がいいのです。(銀行カードローンの方が借入限度額も大きいですし、金利も大幅に安くなるので)

消費者金融でもやらないよりはいい

もし銀行のおまとめローンの審査に通らなかった場合は、消費者金融のおまとめローンでも問題ありません。おまとめローンは、使わないよりは使った方がいいのです。

借金というのは、複数の業者からバラバラで借りていると、どの業者でも高い金利を払うことになります。金利というのは、まとめ買い割引と同じ原理で、一つの業者からたくさん借りれば借りるほど安くなるからです。

なので、消費者金融のおまとめローンが銀行よりも多少高金利だったとしても、まとめないよりはまとめた方がいいんですね。なので、銀行で落ちたら迷わず消費者金融で、借金の一本化をしましょう。

消費者金融のおまとめローン

消費者金融でおまとめローン専用のコースを用意しているのは、プロミス・アコム・アイフルです。特にアイフルのおまとめMAXは、小さい金額でも金利が安くなっているので、少額でおまとめするという時におすすめです。

逆に大きい金額の時は、プロミスやアコムのおまとめローンの方が、アイフルの金利の半分近くになっています。大体150万円あたりから、プロミス・アコムの方が低金利になるでしょう。

なので、このくらいの金額で借金の一本化をする場合、この3業者の中ではプロミス・アコムをおすすめします。

消費者金融3社のおまとめの金利・一覧

プロミス・アコム・アイフルのおまとめローンの金利は、下の通りです。

消費者金融 金利
プロミス 6.3%~17.8%
アコム7.7%~18.0%
アイフル12.0%~15.0%

このようになります。 見ての通り、上限金利はアイフルの「15.0%」が一番安くなっています。上限金利は「借入金額が小さい時」に適用されるので、先にも書いた通り「金額が小さい場合は、アイフルがいい」わけですね。

逆に「借入金額が大きい時」に適用される「下限金利」。これはプロミスが一番安いので、大きい金額を借りる時はプロミスが一番いい、というわけです。

おまとめローンなので、数百万円を借りるケースも多いでしょう。そういう大きい融資を受ける時は、3社の中ではぜひプロミスをおすすめします。

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