おまとめローンはどこがいい?消費者金融と銀行カードローンと比較しました!
おまとめローンの金利は、300万円の借金の一本化の場合、消費者金融の方が銀行カードローンよりも安くなります。プロミスのおまとめローンの金利が6.3%で、銀行は7.0%程度だからです。
消費者金融と銀行のおまとめローンを比較すると、予想外に「消費者金融の方が低金利」というケースが、多く見つかります。ここではそうした「金利の比較」も含めて、銀行と消費者金融、どちらのおまとめローンを利用すべきかをまとめます。
100万円未満の少額の借金の一本化の場合
まず、100万円未満(あるいは前後)の、少額のおまとめローンの場合。
消費者金融で一番金利が安いのは「アイフル」です。
ここでは、この金額帯でのアイフルのおまとめローンの金利と、銀行カードローンの金利を比較します。(銀行におまとめローンはないので、通常のカードローンの金利になります)
100万円未満での適用金利の一覧・比較
アイフル | 15.0% |
---|---|
三菱UFJ銀行 | 14.6% |
みずほ銀行 | 14.0% |
オリックス銀行 | 17.8% |
楽天銀行 | 14.5% |
見ての通り、アイフルも銀行カードローンにそんなに負けていません。特にオリックス銀行の「17.8%」と比較すると、アイフルの方が「相当低金利」というのがわかるでしょう。
300万円のおまとめローンでの、金利一覧
続いて、300万円の借金の一本化をする場合の、金利を一覧で比較します。
300万円の場合、消費者金融で一番低金利なのは「プロミス」
そのため、プロミスと主要な銀行カードローンで比較します。
プロミス | 6.3% |
---|---|
みずほ銀行 | 7.0% |
楽天銀行 | 8.7% |
三菱UFJ銀行 | 7.1% |
イオン銀行 | 7.8% |
横浜銀行 | 6.8% |
というように、プロミスの「6.3%」が、一番安くなっています。横浜銀行の「6.8%」というのはかなり迫っていますが、それでも0.5%の差があります。
また、横浜銀行のカードローンは「神奈川県・東京都・群馬県に在住・在勤」という条件があるので、誰でも利用できるわけではありません。そういう点でも、プロミスのおまとめローンの方が断然いいでしょう。
なお、楽天銀行などは「300万円で金利いくら」という固定金利ではありません。「300万円:4.9%~12.5%」というように幅があるので、ここでは中間値を取りました。
300万円以上のおまとめローンなら、銀行が有利
このように「300万円」のおまとめローンの場合、消費者金融(プロミス)の方が、銀行よりも低金利となっています。300万円きっかりでなくても、200万円あたりから、プロミスの方が安くなっているでしょう。
ただ、「300万円以上」のおまとめローンになると、銀行の方が低金利です。というのは、プロミスとアコムのおまとめローンで借りられる限度額は、300万円までだからです。
アイフルは500万円までOKだが、金利が高い
消費者金融のおまとめローンでは、アイフルが「限度額500万円までOK」となっています。しかし、アイフルのおまとめローンの500万円の時の金利は「12.0%」。
これを、銀行カードローンの「500万円の時の金利」と一覧で比較すると、下の通りです。
アイフル | 12.0% |
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みずほ銀行 | 5.0% |
楽天銀行 | 6.4% |
オリックス銀行 | 6.6% |
3つの銀行カードローンと比較するだけでも「勝負にならない」のがわかるでしょう。アイフルのおまとめローンの方が、銀行のおまとめローンより2倍近い高金利になっているわけです。
アイフルのおまとめローンは、少額融資専門
補足すると、アイフルのおまとめローン全体が高金利、というわけではありません。
アイフルのおまとめローンは最初から「少額の借金の一本化」のためなので、500万円のような高額の借金の一本化には、向いていないのです。
ということで、別にアイフルが高金利なわけではないのですが、とにかく500万円の借金の一本化の場合「銀行カードローンの方がいい」ということです。
消費者金融のおまとめローンの方が審査の評判は良い
最後に、金利以外のメリットも書くと、やはり消費者金融のおまとめローンの方が銀行カードローンよりも審査についての口コミの評判は上です。
銀行は「おまとめローン」という専用コースも用意していませんし、普通のカードローンの公式サイトに「おまとめ・借り換えOK」と書く程度。
これに対して、消費者金融はプロミス・アイフル・アコム・ノーローンなどが、おまとめローンの専用コースを、しっかり用意しています。
このように、借金の一本化をする人をしっかり歓迎しているという点でも、消費者金融のおまとめローンの方がおすすめと言えるのです。
「金額によっては、消費者金融の方が低金利」「借入した方たちの評判が良い」というメリットを考えると「消費者金融のおまとめローンも悪くない」と多くの人が思うでしょう。
300万円で借金の一本化をする人などは、特に参考にしていただけたら幸いです。