消費者金融のおまとめローンを銀行カードローンと比較

天秤

消費者金融と銀行のおまとめローンを比較すると、予想外に「消費者金融の方が低金利」というケースが、多く見つかります。ここではそうした「金利の比較」も含めて、銀行と消費者金融、どちらのおまとめローンを利用すべきかをまとめます。

100万円未満の少額の借金の一本化の場合

まず、100万円未満(あるいは前後)の、少額のおまとめローンの場合。

消費者金融で一番金利が安いのは「アイフル」です。

ここでは、この金額帯でのアイフルのおまとめローンの金利と、銀行カードローンの金利を比較します。(銀行におまとめローンはないので、通常のカードローンの金利になります)

100万円未満での適用金利の一覧・比較

アイフル 15.0%
三菱東京UFJ銀行 14.6%
三井住友銀行 14.5%
みずほ銀行 14.0%
オリックス銀行 17.8%
じぶん銀行 17.5%
楽天銀行 14.5%

見ての通り、アイフルも銀行カードローンにそんなに負けていません。特にオリックス銀行の「17.8%」や、じぶん銀行の「17.5%」と比較すると、アイフルの方が「相当低金利」というのがわかるでしょう。

300万円のおまとめローンでの、金利一覧

続いて、300万円の借金の一本化をする場合の、金利を一覧で比較します。

300万円の場合、消費者金融で一番低金利なのは「プロミス」

そのため、プロミスと主要な銀行カードローンで比較します。

プロミス 6.3%
みずほ銀行 7.0%
楽天銀行 8.7%
三井住友銀行 8.0%
三菱東京UFJ銀行 7.1%
イオン銀行 7.8%
横浜銀行 6.8%

というように、プロミスの「6.3%」が、一番安くなっています。横浜銀行の「6.8%」というのはかなり迫っていますが、それでも0.5%の差があります。

また、横浜銀行のカードローンは「神奈川県・東京都・群馬県に在住・在勤」という条件があるので、誰でも利用できるわけではありません。そういう点でも、プロミスのおまとめローンの方が断然いいでしょう。

なお、楽天銀行などは「300万円で金利いくら」という固定金利ではありません。「300万円:4.9%~12.5%」というように幅があるので、ここでは中間値を取りました。

300万円以上のおまとめローンなら、銀行が有利

このように「300万円」のおまとめローンの場合、消費者金融(プロミス)の方が、銀行よりも低金利となっています。300万円きっかりでなくても、200万円あたりから、プロミスの方が安くなっているでしょう。

ただ、「300万円以上」のおまとめローンになると、銀行の方が低金利です。というのは、プロミスとアコムのおまとめローンで借りられる限度額は、300万円までだからです。

アイフルは500万円までOKだが、金利が高い

消費者金融のおまとめローンでは、アイフルが「限度額500万円までOK」となっています。しかし、アイフルのおまとめローンの500万円の時の金利は「12.0%」。

これを、銀行カードローンの「500万円の時の金利」と一覧で比較すると、下の通りです。

アイフル 12.0%
みずほ銀行 5.0%
楽天銀行 6.4%
オリックス銀行 6.6%

3つの銀行カードローンと比較するだけでも「勝負にならない」のがわかるでしょう。アイフルのおまとめローンの方が、銀行のおまとめローンより2倍近い高金利になっているわけです。

アイフルのおまとめローンは、少額融資専門

補足すると、アイフルのおまとめローン全体が高金利、というわけではありません。

アイフルのおまとめローンは最初から「少額の借金の一本化」のためなので、500万円のような高額の借金の一本化には、向いていないのです。

ということで、別にアイフルが高金利なわけではないのですが、とにかく500万円の借金の一本化の場合「銀行カードローンの方がいい」ということです。

消費者金融のおまとめローンの方が審査は柔軟

最後に、金利以外のメリットも書くと、やはり消費者金融のおまとめローンの方が銀行カードローンよりも審査が柔軟です。

銀行は「おまとめローン」という専用コースも用意していませんし、普通のカードローンの公式サイトに「おまとめ・借り換えOK」と書く程度。

これに対して、消費者金融はプロミス・アイフル・アコム・ノーローンなどが、おまとめローンの専用コースを、しっかり用意しています。

このように、借金の一本化をする人をしっかり歓迎しているという点でも、消費者金融のおまとめローンの方がおすすめと言えるのです。

「金額によっては、消費者金融の方が低金利」「審査が柔軟」というメリットを考えると「消費者金融のおまとめローンも悪くない」と多くの人が思うでしょう。

300万円で借金の一本化をする人などは、特に参考にしていただけたら幸いです。

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