借金総額が100万円を超えたらおまとめローンの検討を始めよう!

100万円を超えたら

借金の総額が、大体60万円程度になったら、人によってはおまとめローンが必要になります。80万円からはかなりの人が必要になり、100万円を超えたら、ほぼ確実におまとめローンを利用すべきです。

実は、この辺の金額の基準は、はっきり決まっていません。というのは、消費者金融では「借入金額ごとの金利」がはっきり決まっていないからです。

50万円までは、最高金利のことが多い

消費者金融はほとんど「50万円まで収入証明書不要」という基準で審査しています。このため50万円までは最高金利のことが多いのです。(人によりますが、大体そうです)

ということは、借金総額が50万円までは、借金の一本化をしてもしなくても、どの道最高金利(上限金利)ということ。つまり「実質年率18%」ですね。

60万円から金利が下がることがある

状況によっては、60万円あたりから金利が下がり始めます。これは業者によりますし、その人の信用度によります。

信用度が高い人(クレジットスコアの高い人)は、簡単に金利が下がりますし、信用度が低い人は、いつまでも下がらないのです。

このようにケースバイケースで何ともいえないのが正直な所。しかし、最初の境目が60万円でくる、というのは確かです。

80万円になると、低金利になりやすい

これで借り入れがさらに増えて、80万円になる頃には、金利が下がる確率はかなり高くなっています。これでも下がらないこともありますが、信用度・クレジットスコアによほど問題がなければ、下がることが多いです。

80万円を超えたら、おまとめローンの目安

これも60万円の時と同様、あくまで一つの目安ですが、借入総額が80万円に達している人は、おまとめローンをかなり真剣に検討していいでしょう。

借入総額100万円なら、かなり金利が下がる

さすがに借入総額が100万円に達したら、どの業者でも、どの利用者でも金利が下がるのはほぼ確実です。これでも金利が下がらないという業者は、大手では少ないでしょうし、どれだけ信用度の低い利用者でも大丈夫なはずです。

100万円を超えたら、誰もがおまとめローンを検討

誰でもおまとめローンを利用した方が得な金額というのは、大体100万円といえるでしょう。このレベルまで多重債務が膨らんでいたら、確実におまとめローンを検討すべきです。

仮に金利が下がらなくてもまとめるべき

ここまでは金利に注目してきましたが、仮に金利が安くならなかったとしても、おまとめローンは利用すべきです。まず借入残高が正確にわかるからです。

多重債務者の人は、自分の借入残高を正確に把握していません。借金をしていない人からしたらウソのように思われるかも知れませんが、数万円くらいズレているのです(人によっては10万円以上ズレています)。

この辺の感覚は、私も多重債務者だったのでわかります。
とにかく考えるのが面倒になりますし、考えると頭痛がするので、考えたくないのです。
そうすると状況がますます悪化して、余計考えたくなくなる…という悪循環なんですね。

多重債務の悪循環を、おまとめローンで脱出

上に書いたような多重債務の悪循環を、まず脱出することが大切です。おまとめローンの意味は、そこにもあるのです。

もし低金利にならなかったとしても、多重債務が一つに整理されて、「あといくら返済すれば借金がゼロになる」というのが明確になるだけでも、意味があるんです。これはマラソンでいうなら「ゴールがはっきりする」ということ。

当たり前ですが、ゴールがどこかわからないマラソンを走られる人などいません。多重債務で、正確な借入総額がわかっていない人というのは、まさにこの「ゴール不明のマラソン」を走っているわけです。

それは、考えるのもイヤになりますよね。この借金完済のゴールを明確にするというだけでも、おまとめローンにはメリットがあるのです。

返済にかかる手数料と労力が減る

さらにおまとめローンのメリットがもう一つあります。それは「返済の手数料や労力が減る」ということです。

銀行カードローンは、コンビニATMをどこでも無料で使えることが多いです。しかし、消費者金融の場合はコンビニATMは有料のことが多く、銀行のATMもたいてい有料です。手数料無料で返済しようと思ったら、専用ATMしかないんです。

多くの多重債務者の人々が手数料を払いながら、返済しています。この手数料がなくなるというだけでも、おまとめローンのメリットがあります。

手数料を払っていない人は専用ATMを使っていることが多いでしょう。しかし、毎回返済のために専用ATMまで出向く労力はかなりのものです。それを時給に換算したら、どれだけになるか一度計算してみましょう。

そうして時間の大切さを知ると、おまとめローンで返済の手間を減らし、時間を節約することがいかに大事かわかるでしょう。これらのメリットがあるので、たとえ金額が小さかったとしても、できるだけ多重債務は一つにまとめた方がいいのです。

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