おまとめローンで借金を一本化したのに、支払い額(利息)が増えた

利息が増えた

おまとめローンで借金を一本化したのに、逆に支払金額が増えることがある。こういうケースの原因は「返済期間を長く設定する」ということ。おまとめローン自体が悪いわけではありません。

ここでは、このようなおまとめローンの落とし穴について、詳しく説明します。

返済期間が長くなれば、累計の利息は増える

借金の一本化をしたら、金利は確実に安くなります。しかし、金利が安くなっても「長期間返済」していたら、当然累計の利息は多くなります。そのため、おまとめローンを利用した後「全体の返済期間」を以前より長く設定してしまうと、累計の支払金額が、逆に増えることもあるんですね。

おまとめローンが悪いわけではない

冒頭にも書いた通り、これは別に「おまとめローンのせい」ではありません。「返済期間を長く設定した」のが悪いのです。返済期間が長ければ、累計の支払総額が多くなるのは当然です。

逆に言えば、おまとめローンを利用せずに、多重債務を個別に返していて、同じように返済期間を長くしたら、もっと悲惨なことになるわけですね。なので、繰り返し言いますが、これはおまとめローンのせいではありません。

よくキャッシング情報のサイトで「おまとめローンのせいで利息が多くなる」というように書いていますが、それは間違いです。「返済期間を短くする」というのは、借金の一本化をしようがしまいが、キャッシングの返済の鉄則なので、それは常に意識してください。

借金の一本化した後、常に追加の返済をしよう

返済期間を短くするには、借金の一本化をした後も、ひたすら追加でどんどん返済していくのが一番です。臨時収入があった時など、コンビニ・銀行のATMに立ち寄って、1000円でも2000円でも返済する…ということですね。

こういう小さな返済の積み重ねで、驚くほど完済は早くなります。小まめに返済することで、常に現状が把握できますし、把握するほどモチベーションも高まっていきます。

返済期間が長くなくても、利息が高くなるケース

これはあり得ません。

わざと金利の高いところでおまとめしたら話は別ですが、そんなことをする人はいないでしょう。なので、借金の一本化をした時点で、トータルの金利は必ず安くなるのです。

なので、おまとめローンによって支払総額が増えるとしたら、ここまで書いた通り「返済期間を長くした」以外の原因はないわけですね。

返済期間が長いと、利息はどのくらい増えるのか

返済期間が長いと、利息がどんどん増えていく

このわかりやすい例としては、リボ払いの初期設定があります。

リボ払いを初期設定のペースのままで返済すると、完済する頃には「借りた金額と同じ金額の利息」を払っています。つまり、80万円借りたら、最後には160万円払っている…ということです。

もちろん、金額によって違いますし業者・銀行によっても違います。しかし、リボ払いは大体そのような初期設定になってるんですね。

リボ払いは「かなりゆっくり返済する」ように作られているからですが、返済期間を長くするリスクが、これを見てもわかるでしょう。

返済期間が長引くことのデメリット

返済期間が長引くデメリットは他にもあります。それは「いつの借金を返済しているのか、わからなくなる」ということ。これがわからないと、大した金額でなくても、自分が借金地獄にハマっている、というイメージが強くなってしまうのです。

逆に短期間で返済するほど「あの買い物で使った分を、今返済している」ということがよくわかります。なので、自分の収支を正確に把握でき、お金の使い方がうまくなるのです。

長くキャッシングしていると、それに慣れてしまう

更に長くキャッシングし続けるデメリットは「それが当たり前になってしまう」ということ。人間は何でもすぐに慣れてしまうものですが、キャッシングして利息を払う状況に慣れてしまうと、だんだん恐怖心がなくなるのです。
そして、トータルでいくらの利子を支払ってきたか、などを振り返らずに、いつまでもズルズルと借金を引きずってしまうんですね。

人間は、3週間続いたことは習慣になると、心理学でも実証されています。

つまり、借金も3週間していると平気になってしまう、ということです。(事実、初めてのキャッシングから3週間経つ頃には、人は最初の緊張を完全に忘れているものです。)

というように、おまとめローンの利用に限らず「キャッシングしたら、できるだけ短期間で完済する」というのは重要なのです。これから借り入れする方は、おまとめローンを申し込んでも申し込まなくても、ぜひ早めの完済を意識してください。

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