おまとめローン一本化の罠…おまとめローン詐欺に気をつけて!

詐欺

メリットの多いおまとめローンですが、これを悪用した詐欺もあります。いわゆる「おまとめローン詐欺」というものですが、当然大手がこのような詐欺を働くことはありません。

おまとめローン詐欺を働くのは、もっぱら中小の貸金業者です。ここでは彼らの詐欺の手口をまとめます。

借金の一本化をせずに、手数料・手付金だけを要求

おまとめローン詐欺の手口で一番多いのは「手数料・手付金をだまし取る」というもの。「借金の一本化を手伝う」というだけで、実際に一本化はせず、最初に手数料や手付金だけを取って、後はトンズラするということですね。

この手口の場合、詐欺自体はあっという間に終わります。申し込みの電話をかけてすぐに手付金を払った場合、ものの1時間程度で終わるかも知れません。

料金を支払った後、電話が通じなくなる

振込

彼らは固定電話ではなく、プリペイドの携帯電話などを使っています。そして、手数料や手付金をだまし取ったら、すぐに電話が通じなくなるようにするのです。

プリペイドとは言っても、携帯電話だと足がつく…と思われるかも知れません。

しかし、本格的な調査をするには普通の人ではお金が足りないですし、金額がそれほど大きくないので、警察に訴えることもまずありません。(労力や時間を考えると、割に合いません)

ということも計算して、彼らはあえて1万円~数万円程度の少額で手付金を払わせることが多いです。

実際にどのくらいの金額を払わせるかは業者によりますが、基本的に「警察に訴えられない程度」というのは、共通しています。

実際に借金の一本化までする、おまとめローン詐欺

おまとめローン詐欺のもう一つの手口は「実際に借金の一本化をする」というもの。しかし、その後あらゆる理不尽な要求をしてくる…というやり方ですね。

普通ならこうした理不尽な要求は当然できないのですが、最初の段階で何か契約書を書かせることが多いです。ここで、よくあるパターンですが、後々その利用者から搾取できるような文言を盛り込んでおくわけですね。

毎月定額の手数料を取る手口

詐欺師

このパターンのおまとめローン詐欺は、手口がいろいろです。その手口の一つとして、「コンサル料」のような名目で、毎月一定の手数料(月額1万円など)を取る、というパターンがあります。

つまり「借金の一本化の相談に乗ってあげます」→「しかし、私たちは単発のコンサルティングはしていません」→「借金の一本化をするには、年間の契約が必要です」…というような形式ですね。

実際に上のように整理して書くと「おかしい」と誰でも気づきます。しかし、例えば「弊社でおまとめローンをご利用いただく場合、『一本化のコンサルティング』という名目でやらせていただいています」というだけなら、誰でも納得するでしょう。

そして、そのコンサルの契約書に「年間契約」と書かれていたら、普通は確かに、支払いの義務が生じるんですね。

多くの人がそう思って払ってしまいますが、人道的に考えておかしいので、こうしたパターンの場合、弁護士に相談すれば無効にできることが多いです。

法定金利を超える金利は取れない

当然ですが、おまとめローン詐欺でも「法定金利以上の金利」は取れません。つまり「実質年率18%以上」の金利です。

「借金の一本化してあげたんだから」という理由で、稀に法定金利以上の高金利を取る業者もありますが、これは完全に違法で、ヤミ金に分類されます。そのため、これは普通に訴えるだけでOKです。

そもそも、借金の一本化をすると、普通は金利が安くなるもの。キャッシングは、一つの業者から借りれば借りるほど、金利が安くなるからです。「まとめ買い割引」と同じ原理ですね。

それが逆に高金利になるというのは、いくら「借金の一本化をしてあげた」にしても、おかしいわけです。というわけで、「おまとめローンにして、逆に高金利を要求された」という場合、その業者はヤミ金だと考えてOKです。

大手の消費者金融で一本化できなかったら、債務整理

弁護士

そもそも、大手の消費者金融のおまとめローンを利用せずに、なぜこのような中小業者のおまとめローンに申し込みするのか。この理由は「大手の審査に通らない」ということでしょう。

銀行ならともかく、消費者金融のおまとめローンの審査に通らないということは、もうその人は、「どこでも借金の一本化はできない」ということ。つまり、この時点で借金の一本化は諦めて、債務整理に入るべきなんですね。

例えば個人再生という方法なら、借金の総額を5分の1程度に減額できます。3~5年で完済するという条件つきですが、5分の1になるなら、大抵の人は自力で完済できるでしょう。

他にも任意整理・特定調停・自己破産など多くの方法がありますが、いずれも特にデメリットはありません。債務整理というだけで抵抗を持つ人が多いでしょうが、実はまったく普通のお役所の手続きのようなものなのです。

おまとめローン詐欺に引っかからないように、ぜひ債務整理も検討してみてください。

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