消費者金融でも、おまとめローンで借金を一本化する意味はあるの?

借金一本化

消費者金融でおまとめローンをしている業者

消費者金融でおまとめローンの専用コースを用意しているのは、プロミス・アイフル・アコム。このうち、一番金利が安いのはプロミスです。それは、3社の金利を一覧にしてみるとわかります。

上記のようになっています。

小さい金額なら、一番安いのはアイフルだが…

上の一覧を見ての通り、上限金利が一番安いのはアイフルです。上限金利が安いということは「借入金額が小さい時」の金利が、一番安いということ。

これは普通のキャッシングの時ならいいのですが、おまとめローンの場合、そんなに金額が小さくなることはありません。特にこの3社のおまとめローンは、どれも上限が「300万円」です。

おまとめローンでは少なくとも200万円は使うことが多いもの。そして、200万円ならどの業者でも、上限金利でなく下限金利(安い方の金利)に近づいているということですね。

下限金利はプロミスが断然安い

一覧の通り、下限金利ではプロミスの6.3%が一番安くなっています。下限金利が一番安いということは、その途中でも安いということです。最初こそアイフルが一番安いですが、おまとめローンで一般的な200万円や150万円のような金額になると、プロミスの方が安いということです。

というわけで、消費者金融のおまとめローンの中では、プロミスを一番おすすめします。100万円未満などのよほど小さい金額でまとめる場合は、アイフルがいいでしょう。(アコムについては、やや中途半端な印象があるので、すでにアコムを利用している人にはおすすめ、という感じです)

金利以外のおまとめローンのメリット

おまとめローンを申し込むメリットは、金利が安くなる以外にもあります。

それは借入状況が明確になって、返済のモチベーションが上がるということ。返済のモチベーションが上がらないのは、金額が大きいというのもあるでしょうが、何よりも「ゴチャゴチャしている」ことが大きいのです。

人間は怠惰なもので、少しでもわかりにくいものには、すぐ拒否反応を示します。家電製品の取説など、わかりやすい例でしょう。

しかし、逆に言えば「わかりやすければ、そんなに苦痛に感じない」わけですね。
よく「何が問題かわかれば、その時点で問題は解決している」と言われますが、キャッシングの完済でも同じなのです。「借入状況が明確になる」というだけで、完済は一気に近づくんですね。

返済にかかる手間や手数料も減る

複数の業者から借り入れしていると、それぞれの返済を個別にするので、まず手間がかかります。
多重債務者の人というのは自分の時給に対する意識が薄いですが、時間=お金と知っていれば「手間がかかる」というだけで、お金を失っていることを実感するはずです。

「いや、私の時給はそんなに高くないから」という人は、そういう意識のままだから、いつまでも時給が上がらないのです。

たとえば時給6,000円だと「分給100円」ですが、もし自分がそういう風でも「このムダな時間を使うだろうか」と、返済でも何でも、常に考えるべきなんですね。

そして、実際にかかる手数料もそうです。
コンビニ・銀行のATMで返済すると、消費者金融の場合大抵手数料がかかります。1回当たりは100円~200円(税別)ですが、それでも積もり積もればかなりの金額になるのです。

月500円の手数料は、年間で6,000円になる

たとえば月5回の返済をして、それで手数料が500円かかったとしましょう。これは年間で計算すると6,000円ということです。それでもまだ、手数料など大した金額ではない、と思うかどうか考えましょう。

タバコ代でもお菓子代でも何でも言えることですが、1回当たりは大した金額でなくても、蓄積されるとかなりの金額になるのです。

もちろん、こういう嗜好品をすべて禁止するとやや息苦しい人生になってしまうので、ほどほどでいいですが、こういう「蓄積」の意識は常に持ちましょう。

…という手数料の蓄積がなくなるというのも、おまとめローンを利用するメリットです。このように多方面で借金の一本化をすると返済が有利に進みます。

現時点で多重債務者の方は、ぜひ検討してみてください。

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