消費者金融と銀行カードローン審査に通りやすいのはどっち?主婦や学生だと変わる?

審査通過

消費者金融の審査通過率は、銀行の約2倍

消費者金融の審査通過率は、銀行カードローンと比較して約2倍ほどになっています。この審査通過率という数字は『月間消費者信用』という業界紙や、各業者の月次レポートで公開されている数字で、信用できる確かなデータです。

この審査通過率が、消費者金融は約40~45%、銀行カードローンは約20~30%となっています。この数字から、消費者金融の方が「大体2倍審査に通りやすい」と言えるのです。

無収入の専業主婦なら銀行の方が審査に通る

全体では消費者金融の方が審査に通りやすいのですが、無収入の専業主婦の場合は別です。大手の消費者金融は自分の収入がない専業主婦には融資していないので、こういう専業主婦の人の場合は、銀行カードローンで申し込むことになります。

貸金業法的には消費者金融でも専業主婦に融資することは可能です。しかし、各業者の方針として、大手の消費者金融は無収入の専業主婦では借りられないようになっています。

必要書類は自分の身分証明書だけのことも

運転免許

銀行カードローンの専業主婦に対する審査は、銀行によってはかなりゆるいです。
普通は夫の収入で借りる以上「配偶者の同意書」(夫の同意書)が必要なのですが、同意書なしで借りられる銀行がかなりあります。

さらに、もう一つ「婚姻関係の証明書」も必要なのですが、これもなしで借りられる銀行が、いくつかあります。
こうした銀行になると、用意する書類は「自分の本人確認書類」だけでOKなのです。

つまり、無収入で「旦那の収入で借りる」のに、自分の審査の時と同じ必要書類ということです。しかも仕事をしていないということで、勤務先への在籍確認もありません。(もちろん旦那さんの職場への在籍確認もありません)

仕事をしている人が自分の収入で審査を受ける場合、在籍確認が必須です。その在籍確認がないわけですから、これらの銀行で無収入の専業主婦の人が申し込む場合「普通の審査以上に簡単」となるわけです。

このように条件によっては消費者金融より銀行カードローンの方が審査に通りやすい場合もあるわけです。

学生の場合、消費者金融の方が審査に通る

自分の収入がない専業主婦の場合は銀行カードローンの方が有利でしたが、これが学生になると逆転します。
学生は銀行カードローンでも借りられますが、中には「学生は融資不可」という銀行もあります。

学生が借りられない銀行カードローンは?

これは大手都市銀行に多いです。地方銀行でもたくさんあります。このように一部でしか、学生が借りられない銀行カードローンがあります。

親権者の同意書が必要な銀行カードローンも

大学生

また、キャッシング自体はできるけど「審査で親権者の同意書が必要」という銀行もあります。
例えば三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックなどです。

学生がキャッシングをする場合、大抵は親に内緒で借りたいと思うはずです。しかし、このように親権者の同意書が必要な銀行カードローンだと「実質借りられない」という学生もいるでしょう。(もちろん、親権者の同意書を偽造するのは違法です)

年金生活者の場合、一長一短がある

年金受給者

年金生活者(年金受給者)の人の場合、消費者金融と銀行カードローンで一長一短があります。

まず年齢制限だけを見ると消費者金融の方が借りやすいです。銀行カードローンは65歳までとなっていますが、多くの消費者金融は69歳までとなっています。

しかし、消費者金融は年金以外の収入が必要

上に書いたように年齢条件だけなら消費者金融の方が借りやすいのですが、消費者金融の審査では、年金生活者の人は「年金以外の収入」が必要なのです。

これに対して、銀行カードローンは「年金収入だけ」でも審査に通る場合が多いです。もちろん、年金以外の収入があった方が有利ですが、消費者金融のように「年金以外の収入が絶対必要」というわけではないんですね。

銀行カードローンはなぜ、年金収入だけで借入可能?

これはからくりというか理由があって「年金の振込先を、自分の銀行にしてもらう」という方法を、いくつかの銀行カードローンは取っています。こうすると、銀行としても安定した固定客が確保できて、しかも年金を抑えられるので、確実に毎月お金を回収できるのです(天引きしてしまえばいいですからね)。

実際に天引きするかは銀行によりますが、このような奥の手があるので、年金生活者に対しては、銀行カードローンの審査の方が優しめなのです。

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