正社員なのにキャッシングの審査が通らない!信用情報に問題あり?

正社員キャッシング落ちる

正社員でもキャッシングの審査に通らない…ということはたまにあります。この場合、信用情報に問題があることも多いですし、その他の原因も色々あります。

年収が低い、勤続年数が短い、借入総額が多い、借入件数が多い…などですね。ここでは「正社員でもキャッシング審査に落ちる原因」をまとめていきます。

年収が低いのに、借入希望金額が大きい

態度が悪い

たとえば正社員でも、年収300万円の人が100万円の借入金額を希望したら、当然審査に落ちます。総量規制の「年収の3分の1まで借りられる」というルールからしたら、確かに100万円までOKです。

しかし、実際には最初から総量規制の限界まで貸してもらえるということは、めったにありません。
年収の3分の1の金額が30万円などの「痛くも痒くもない」金額だったら、業者・銀行も簡単に融資するでしょう。

でも、同じ年収の3分の1とは言え、100万円はレベルが違います。
この金額で貸し倒れになったらさすがに業者・銀行も痛いので、こういう大きい金額の融資は慎重になるのです。

このように正社員でまともな年収があっても、こういう大きい借入希望金額を出すと、それは審査落ちの原因になるんですね。

限度額を減らして審査に通すことはないのか?

これは業者・銀行によります。

実際、こういう場合でも限度額を適正にして、それで審査に通すこともあります。

ただ、こういう借入希望金額を出す時点で、「この申し込み者は信用できない」と判断して、審査自体で落とす…という業者・銀行も多いです。これについては業者・銀行にもよりますし、その申込者の状況にもよります。

ということで完全にケースバイケースですが、確実なことは「審査落ちのリスクがある」ということ。どうしてもその金額が必要なら仕方ないですが、そうでないなら、限界まで小さい金額で借入希望を出しましょう。

正社員でも勤続年数が短い(新入社員など)

正社員といっても、仕事を始めたばかりで、勤続年数が短い場合はキャッシング審査でも不利になります。特に新卒の社員さんなどは、3ヶ月である程度の数が辞めますし、さらに3年以内に、業界によっては半数近くが辞めるという話もあります。

ブラック企業が増えているという社会問題もあるので、必ずしも若い社員さんが悪いわけではありません。しかし、それはキャッシング業者にとってはどうでもいい話なんですね。

どんな背景があろうと、そのように勤続年数が短い人は正社員でも信用できない―。ということで、正社員でもキャッシング審査に落ちることがあるのです。

現時点での借入総額・借入件数が多い

これも当然審査に落ちる原因

正社員だろうとパート・アルバイトだろうと、これで審査に通っていたら、むしろその業者・銀行は悪徳商法をしているということです。

特に審査落ちの原因になるのは「借入件数」です

いわゆる多重債務ですが、借入件数が多い人は、同じ借入総額でも一つの業者だけから借りている人より、断然審査落ちしやすくなります。

多重債務者は、どの業者からも信用されていない

多重債務ということは、大抵どの業者からも借入金額が小さいです。(少なくとも、同じ借入総額を一つの業者で全部まとめている人よりは、小さいです)

このように「どの業者も少額しか融資していない」というのは、わかりやすく言うと「どの業者も、その人を信用していない」ということなのです。もしどこかの業者が信用してくれているなら、そこで借入総額を全部まとめて一本化できます。

それができていないということは、キャッシング審査的には「危険人物」ということになるんですね。

なので、このような人は正社員でも当然キャッシング審査で不利になります。

個人信用情報に事故情報が記録されている

これが一番大きい原因ですが、個人信用情報に事故情報(異動情報)が記録されている場合、正社員だろうとフリーターであろうと不利になります。個人信用情報というのは、カードローンの審査で最も重要な要素で、ここに大きな事故情報があれば、それだけで問答無用で落ちる…ということも多いのです。

ブラックリストだと、大抵借りられない

事故情報(異動情報)にもいろいろな内容がありますが、自己破産・任意整理・個人再生などの債務整理の記録は、いわゆるブラックリストと呼ばれ、まず確実に審査に落ちます。一定期間が経過すればOKですが、5年~10年は記録が残っています。(JICC、CICは5年、全国銀行個人信用情報センターは10年記録しています)

他にもブラックリストに分類される事故情報は、代位弁済、重度遅延、強制解約・強制退会など多くありますが、何にしても、これらの履歴が残っている場合は、正社員でも審査で不利になる(というよりほぼ通らない)ということは、意識してください。

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