水商売はカードローンが通りにくいというのはウソ！水商売でもお金を借りる！

カードローン審査は水商売でも通ります。キャバクラ嬢やホストなどの人がキャッシング審査に通りにくいと言われるのは、もともと借金をしてこの業界に入ってきた人が多いためです。

「水商売の人はお金を借りるのが難しい」というイメージがあるようです。ただ、実際にはそのような統計結果が出ているわけではありません。そのため、正社員の人や昼間のパート・アルバイトの人と比較して、どの程度審査に通りにくいのかといった割合を知ることはできません。

では、なぜ水商売の人はキャッシングの審査に通りにくいというイメージができたのでしょうか。また、水商売の人がキャッシングやカードローンの審査に通るにはどうすればいいのか、注意点を見ていきましょう。

水商売の人がキャッシングの審査に通りにくいと言われる理由

「火のないところに煙は出ない」ということわざの通り、水商売の人はキャッシング審査に通りにくいと言われるには、何か根拠があると考えられます。
まずはその理由を探ってみましょう。

水商売とは

そもそも水商売とはどういった職業を指すのでしょうか。夜間営業の飲食店ばかりが水商売かと思ったら、そうではないんですよ。
水商売には、下記のものがあります。

• 飲食業
• 花柳界（芸者や芸妓など花街と呼ばれるところで働く人）
• 風俗産業
• 演劇、歌舞伎などの役者、歌手、モデル、タレント、アイドル、バンドマンなど
• スポーツ選手、競馬の騎手、相撲など
• 作歌、漫画家、イラストレーター、カメラマン、フリーライターなど

水商売は収入の見通しが立ちにくい職業

上でご紹介したように水商売には飲食業や風俗業だけでなく、役者や歌手、スポーツ選手なども含まれていることがわかります。元々、はっきりした定義はないようですが、上にあげた職業はいずれも収入が不安定で、将来の見通しが立ちにくいという特徴があります。また、客の人気などで収入が変動する職業であるとも言われています。そういう意味では芸能人も水商売に含まれるのかも知れません。

ただ、世間一般に言われる水商売には芸能人やスポーツ選手は含まれていませんし、作家・漫画家、イラストレーター・フリーライターなどは「フリーランス」に分類されます。そのため、ここでは水商売には含まないことにします。

水商売の語源がキャッシング審査の厳しさを伝えてる

語源由来辞典によると、水商売は次のような意味があることがわかります。なお、ここでの水商売はホステスやホスト、料理屋、バー・キャバレーなどで働く人のことを指しています。

• 流れる水のごとく収入が不安定な商売だから
• 江戸時代に街路などで茶や菓子を提供した「水茶屋」という休憩場所に由来する
• 芸者や芸妓などのことを「泥水稼業」「泥水商売」などと呼んだことに由来する

これらの語源を見ても、やはり収入が安定しない仕事であることがわかります。収入が不安定な点が水商売の人がキャッシング審査に通りにくいと言われる理由だと思われます。

水商売とはどんな仕事？

では具体的に水商売とはどんな仕事をする人なのでしょうか。これも定義がかなりあいまいですが、次のような仕事が考えられます。

• ホステス・ホスト（キャバレーやバー、ガールズバー、高給クラブなどで接待をする仕事）
• 芸者、芸妓
• 性風俗業

なお、月給制で給料をもらっているバーテンダーや店舗スタッフは水商売には含んでいませんし、店を経営している人は経営者に分類されます。

キャッシングで審査される水商売の人の収入

水商売の収入はどれくらいあるのでしょうか。これもはっきりした統計が出ているわけではありません。テレビのドラマや映画、ネットでのうわさなどから判断すると、かなり高給を得ている人もいれば、収入が少ない人もいるようです。また、高給取りでも収入を上げるためにエステやメイク、衣装、客との食事など、さまざまな経費をかけていることがあります。

飲食業の収入は低い傾向

厚生労働省の賃金構造基本統計調査（平成28年度）の産業別の賃金表を見てみると、主な産業別の1ヶ月の賃金（全年齢の平均額）は次のようになっています。

業種	男性	女性
建設業	158,200円	122,300円
製造業	157,800円	117,600円
情報通信業	171,800円	135,600円
運輸・郵便業	136,500円	117,900円
卸売・小売り業	165,800円	118,700円
金融業・保険業	208,300円	134,100円
学術研究・技術サービス業	183,700円	137,900円
宿泊・飲食サービス業★	144,100円★	107,100円★
生活関連サービス業、娯楽業	145,700円	110,700円
教育・学習支援業	198,600円	153,600円
医療・福祉	162,300円	122,000円
サービス業（他に分類されないもの）	131,800円	114,900円

なお、賃金には時間外手当（残業代や深夜業手当、休日出勤の手当など）は含んでいません。

産業別の細かい分類を見てみると、バー、キャバレー、ナイトクラブ、酒場、ビアホール、その他の飲食店は「宿泊業・飲食サービス業」に入ります。つまり、水商売の給料は上の表の宿泊業・飲食サービス業（★印のところ）を見ればいいということになります。

水商売の給料はキャッシング申し込み者の業種別に見ても低い

上の統計は男女別ではありますが、全年齢の平均値を示しています。そのため、中にはもっと高い収入を得ている人もいると思われますが、平均賃金で男性は低い方から3番目、女性は全体の中でももっとも低い額になっています。

キャッシングで問題になるのが水商売の勤務形態

水商売の人の勤務形態や働き方も一定ではありません。

• 水商売だけで生計を立てている人
• 学生がアルバイトとして働いている人
• 正社員で働きながら水商売をアルバイトにしている人

このように水商売を「本業」にしている人もいれば、副業やアルバイトとして働いている人もいます。また、勤務日数も週5日という人もいれば、週に1回だけという人もいるでしょう。

そのため、水商売の人の収入にはかなり差があると言えます。

水商売の人がキャッシング・カードローンの審査に通りにくいケース

昼間は正社員として働き、水商売を副業やアルバイトにしている人は、決して収入は低いわけではないと思われます。しかし、そこまでして働かなければいけない理由を考えると、「借金の返済」などがあるのかも知れません。

すでにキャッシングでの借り入れが多い人は要注意

水商売で高収入を得ている人やダブルワークで水商売をしていて収入は多くても、すでに他社で借り入れをしていると審査に通りにくくなります。

カードローン会社が参照する信用情報機関の登録内容

キャッシングの審査では信用情報機関に登録内容を照会しています。そこでは、次のことがわかります。

本人を特定できる情報	氏名（よみがな）、性別、生年月日、住所、電話番号、メールアドレスなど
他社の借り入れ情報	消費者金融・クレジットカードのキャッシング、各種ローン、銀行の借り入れなどの借り入れ先、商品名、契約年月日、契約金額など
他社の返済情報	返済先、返済年月日、返済金額、残高、返済遅延情報など
金融事故の有無	債務整理（自己破産、任意整理、個人再生など）の有無と実施した年月日など

特に返済の遅延や金融事故は5年間（自己破産は10年のところもある）は記録が残っています。その場合はキャッシングを申し込んでも、審査には通らない可能性があります。

在籍確認ができない場合もキャッシングの審査は通りにくい

キャッシング、カードローンともに審査には在籍確認が実施されます。在籍確認は職場に審査スタッフが個人名で電話をかけてきて、そこで働いているかどうかを確認するものです。

電話は「〇〇さんはいらっしゃいますか？」と聞くだけで、キャッシングの審査だとか借金のことで…といった事は一切言わないので心配はありません。

夜間営業でキャッシングの在籍確認ができない場合

水商売は夜間しか営業していない店が多くあります。キャッシングの審査は夕方までという金融機関が多いので、昼間に在籍確認の電話をかけても、誰も出ないということになります。
すると在籍確認ができず、審査が進みません。もしその場合は申し込み後にキャッシング会社やカードローン会社に電話をして、昼間は営業していないことを伝えてみましょう。それぞれの状況に応じて相談に乗ってもらえます。

なお、その場合は銀行カードローンよりも消費者金融の方が柔軟に対応してもらえます。

カードローン会社の電話に出ても職場の人が源氏名しか知らない場合

在籍確認の電話は「〇〇さん、いらっしゃいますか？」と申し込んだ人の名前を尋ねる形でかかってきます。当然、本名のはずですが、水商売の人は勤務先には本名を伏せて源氏名で働いている人がほとんどです。経営者には本名を知らせていても、店長や同僚が本名を知っているとは限りません。

そのため、在籍確認の電話があった場合に、職場の人が「〇〇さん？そんな人はいませんけど……」と答えてしまう可能性があります。もしそれが心配な場合は、キャッシング申し込み後に店にかかってくる電話はなるべく自分で取るようにしましょう。

水商売が副業の人は昼間の勤務先をカードローン会社に伝えると安心

夜は水商売だけど昼間は別のところで働いているという人は、キャッシングの申し込み時に職業欄（勤務先）を昼間の勤務先で記入しましょう。職業で審査結果が左右されるわけではありませんが、在籍確認が取りやすいという点と、収入が安定していると判断されやすいため、審査では有利になると考えられます。

水商売でもキャッシング審査には収入証明書が必要？

収入が水商売だけという人は、審査の段階で収入が不安定とみなされる可能性があります。安定収入があるかどうかを判断するために収入証明書の提出を求められるかも知れません。

収入証明書は次のいずれかになります。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 納税通知書
• 住民税決定通知書
• 確定申告書
  など

水商売であっても給与明細書はきちんともらうようにしましょう。

水商売の人がキャッシング・カードローンの審査を通りやすくするには

ここまでご説明したことをまとめると、水商売の人がキャッシング・カードローンの審査を通りやすくするためには次のことが大切になります。

• 他社の借り入れは少ない方がいい
• 借りている分は遅れないように返済する
• 収入証明書の提出に備えて、給与明細などは保管しておく
• 在籍確認が難しい職場は昼間のアルバイトなどで働くといい

このように信用度（与信）を高めることと、在籍確認が確実にできる工夫をすると安心です。