水商売でもキャッシングの審査には通る?職業欄や在籍確認はどうすれば良い?

水商売
水商売の人がキャッシングを申し込むとき、職業はどうすればいいのでしょう?
在籍確認ができるか不安……。

そんな疑問にお答えします。

水商売でもキャッシングは利用可能!

結論から言うと、水商売でもキャッシングは可能です。
それなのに、どうして水商売の人はキャッシング審査に通るか不安になるのでしょうか?

水商売がキャッシングの審査に通りにくい理由

これは水商売に限ったことではありませんが、特に水商売の人に下記のような傾向が多いと考えられます。

  • 収入が不安定
  • 勤続年数が短い(人間関係やさまざまな事情ですぐに仕事を辞める、いくつもの店を転々と変わる、年齢的に働けなくなるなど)
  • すでに借金があり、手っ取り早く収入を得るために水商売で働いている
  • 在籍確認が取れない
    など

水商売勤続年数が短いという理由は本人に原因があるケースもありますが、店が経営難で閉店してしまい転職を余儀なくされたというケースもあります。
また、店の経営状態によって収入が増減する可能性があるため、収入が不安定になりがちです。

働き方によっては歩合制のところもあります。そうなると、さらに収入の増減は激しくなるでしょう。

そういった背景があるため、「水商売ではキャッシングは無理なのでは?」と不安になるのではないでしょうか。

しかし、現実には水商売だからという理由だけで審査に落ちるということはありません。もし審査に落ちたとしたら、それは職業以外の理由だと思われます。

消費者金融は職業欄に水商売と記入できる

水商売でもキャッシングの申し込みも利用も可能です。
では、水商売は申し込みの職業欄にどう書けばいいのでしょうか。消費者金融と銀行カードローンの申し込み書の職業欄を見てみましょう。

職業欄には業種と職種がありますが、参考までにそれぞれの違いを書いておきます。

  • 業種……自分の勤務先のジャンル(製造、販売、小売り、流通、建設、医療、福祉・介護、学校・教育、保険、金融、農林水産業、官公庁(公務員)、印刷・出版・放送、飲食業など)
  • 職種……自分が実際に行っている仕事内容(作業、警備、事務、営業、販売、接客など)

消費者金融の審査における職業欄

大手消費者金融4社のキャッシング申し込みの職業欄はいくつかの項目から選択するようになっています。水商売は次のように記されています。

業種 職種
アイフル その他 水商売関係
アコム (事業内容として)
・居酒屋・スナック
・飲食店・ホテル・旅館
接客業(飲食店での接客)
プロミス ・飲食業
・風俗業
・ホステス、バーテンダー
・ウェイター、ウェイトレス
モビット ・飲食業(食事主体)
・飲食業(飲酒主体)
・風俗業
・ウエイター・ウエイトレス
・遊技店店員(パチンコ・カラオケなど)

かなり細かな分類をしているところもあります。もし、これらに該当しない場合は「その他」を選択して、具体的な内容を記入しましょう。

このように職業欄に「水商売」や「風俗業」という選択肢があるということは、こういった職業の人も申し込みを受け付けているという証しです。

きちんと働いて収入を得ていれば、キャッシングの審査には問題がありません。堂々と記入しましょう。

銀行カードローンの審査における職業欄

一方、銀行カードローンの申し込みの職業欄で水商売に近いものとしては、下記のような項目があります。

業種 職種
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
・酒類飲食業
・その他飲食業
飲食店従業員
新生銀行レイク ・サービス業
・喫茶・飲食業
・スナック・クラブ
接客サービス
三井住友銀行カードローン 卸売・小売・飲食店 その他

銀行カードローンの職業欄には、あからさまに「水商売」という項目はなく、飲食業、接客などから選択するようになっています。これは水商売の人を排除しているわけではありません。

水商売は大きく分けると接客業になるので、そのように記入しましょう。

職業が水商売の場合、キャッシングの審査への影響は?

水商売でもキャッシングの申し込みは可能ですが、気になるのは審査ですね。

実際にどうなのでしょうか?キャッシングの審査について見ていきましょう。

水商売はスコアリングの評価に影響が…

キャッシングの申し込み時には、職業以外にも多くの項目を記入します。ざっと見てみましょう。

具体的な記入項目
本人情報 氏名、性別、生年月日、電話番号、メールアドレスなど
住居の情報 住所、持ち家か賃貸か、自己所有か家族所有か、一戸建てか集合住宅(マンション、アパート、社宅、公営住宅、寮、下宿など)、居住年数、家賃・住宅ローンの自己負担額など
家族情報 独身か既婚か、子どもの有無、扶養家族の有無など
勤務先情報 勤務先名、住所、電話番号、業種、職種、従業員数、勤続年数、雇用形態(正社員、派遣社員、契約社員、パート・アルバイト)、給与形態(固定給、一部歩合制、完全歩合制)、年収など
他社借入状況 他社での借入件数、残高
希望融資額 借りたい金額

キャッシング審査のスコアリングとは

これらの項目は、キャッシングの会社ごとに一定の基準があり、点数をつけています。そのことを「スコアリング」と言います。ただし、各社でどんな点数をつけているのかは一切公開されていないため、わかりません。

職業ではやはり公務員は安定しているため点数が高いと思われます。一般的に評価が高いと思われる順に並べると、下記のようになります。(実際は各社の評価基準によって変わります。)

    公務員>大企業の正社員>中小企業の正社員>個人商店>パート・アルバイト>無職

水商売は公務員や大企業の正社員に比べると、評価は低くなると言えるでしょう。

雇用形態によってもスコアリングは変わる

スコアリングはさまざまな観点から評価をしています。そのひとつに「雇用形態」があります。雇用形態とは正社員、派遣社員、契約社員、パート・アルバイト、自営業などのことです。

この場合もパート・アルバイトよりも正社員の方がスコアリングの評価は高くなります。

水商売を副業でやっている場合

最近は昼間は会社員として働きながら、夜は水商売や飲食店などでアルバイトをする人も多くいらっしゃいます。その場合、キャッシング申し込み時の職業は昼間の会社を記入する方が評価は高くなります。

スコアリングは総合評価で決まる

たとえ水商売で働いていたとしても、それ以外の項目で問題がなければキャッシングの審査は通ると考えられます。
それはスコアリングをはじめとする審査は、さまざまな項目を見て総合的な評価を出すからです。

そのため国家公務員で持ち家で……という人でも、すでに何百万円もの借金を抱えていたら、審査に通るのは難しくなります。決して水商売だから不利ということはないので、安心してくださいね。

ただし、自己破産をしたばかりだとか、他社での返済がずっと遅れているという場合は、審査は難しくなるでしょう。

水商売の勤め先は審査に影響あり?

申し込み時の勤務先名は、自分が勤めている店の名前を記入します。それを見れば、「あっ、水商売だな」とわかるケースがあると思われます。

それでもそこは正直に記入しましょう。

ただ、中には複数の店を経営して法人化しているところもあります。自分では勤め先は「スナック〇〇」だと思っていたけれど、本当は「△△産業」というケースがあるのです。

これは給与明細書を見ればわかります。個人店よりも法人化している方がより安定していると判断されるため、一度確認してみましょう。

キャッシングの審査は社名でわかる

キャッシングの審査部門は多くのデータやノウハウを持っています。

〇〇会社がどの程度の規模なのか……といったことも把握しているのです。そのため、自分では「こんな小さな会社」と思っていても、実はキャッシングの審査では「安定しているいい会社」と判断されることがあります。

ごまかさずに、正直に記入するようにしましょう。

水商売の人がキャッシングの審査に通るコツ

水商売の人がキャッシングの審査に通るためのポイントをご紹介します。

審査では特に次の点に注意しましょう。

  • ウソは書かない
  • 給料明細書はきちんと保管しておく
  • 在籍確認に注意

キャッシングの申し込みでウソは禁物

水商売で働く人というのは、何らの事情があるというケースが多いようです。水商売に限りませんが、特にお金に困っている人は少しでも審査に通りたいという気持ちから、より効果的な書き方をしがちです。

例えば、次のようなウソはやめましょう。

  • 賃貸アパートなのに一戸建ての持ち家と書く(本人確認書類の住所欄に「〇号室」「A棟 302」などと書いてあると、すぐにバレます。)
  • 年収を多めに書く(収入証明書類の提出を求められたら、すぐにバレます。)
  • 雇用形態を「正社員」と書く(パートで年収が少なく扶養家族になっている場合は、健康保険証でバレます。)
  • 勤務先名をごまかす(在籍確認の電話ですぐにバレます。)
  • 他社借入件数や残高をごまかす(信用情報機関への問い合わせですぐにバレます。)

このようにウソやごまかしはバレるので注意しましょう。

他人の名前を借りて申し込むのは犯罪

当然のことながら他人になりすまして申し込んだり、他人の健康保険証などを使ってキャッシングを申し込むのは犯罪です。絶対にやめましょう。

給与明細書や源泉徴収票は保管すべし

消費者金融では希望融資額50万円超、または他社との借入合計が100万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要です。しかし、それ以外のケースでも「出してください」と言われるケースがあります。

そのときにすぐに出せるように、給与明細書や源泉徴収票はきちんと保管しておきましょう。これらの書類には勤務先の名前が書かれているので、在籍の証明にもなります。

水商売で在籍確認はどうすればいい?

水商売の人がキャッシングの申し込みで一番頭を悩ませるのが在籍確認と言ってもいいでしょう。

水商売は一般の企業や店舗と異なり、昼間は閉店していて夜間営業のみというところが多くあります。また、夜はスナック、昼間は喫茶店という形態の店もあります。

そうなると、昼間は誰も電話に出ないとか、喫茶店で働いている人は夜のスナック勤務の人の名前まで知らないということがあり、正確な在籍確認ができなくなるのです。

また、職場の人にキャッシングがバレたらどうしようという不安もありますよね。その場合の対策をご紹介します。

店の責任者に電話があることを伝えておく

どのキャッシングでも在籍確認はほぼ確実に実施されます。ただ、個人名または銀行名で電話があるので、電話口に出た人がキャッシングの審査だと気づく可能性は低いでしょう。

それでも心配な場合は、店の責任者に「クレジットカードを作ったから(または何かのローンを組んだから)、店に確認の電話があるかも知れません。私の本名宛てに電話があるので、そのときはつないでもらえますか」
と伝えておくといいでしょう。

店の責任者に自分の本名を伝えておく

水商売の世界では職場では本名ではなく、いわゆる「源氏名」で呼び合うことがほとんどです。そのため、あなたの本名宛てで電話があったとしても、「そんな人はうちにはいませんけど」と言ってしまう可能性があります。

それを避けるために、電話に出る立場の人(店長、ママ、責任者、リーダーなど)には本名を伝えて、上記のようにクレジットカードの確認の電話があると言っておきましょう。

アリバイ会社は使わない

「アリバイ会社」をご存知でしょうか?

キャッシングの審査でどこかに勤めていることを証明するために、実在しない会社を作り、その名前を貸すという事業を行う会社のことを言います。

在籍確認の電話があれば対応したり、自分の携帯電話に転送したり、または給与明細書の作成までやることがあるようです。しかし、これらはすべて違法行為です。

キャッシングの会社では実在する会社かどうかは、すぐに調べられます。もちろん、アリバイ会社のこともわかっているので、結局は自分の評価を下げることになります。

それよりも正直に店の名前や会社名を記入するようにしましょう。

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