キャッシング審査で重要視されるのは、年収・勤続年数・勤務先のどれ?

仕事

キャッシング審査で重要な項目はいろいろあります。その中で、年収・勤続年数・勤務先の3つで比較するなら、やはり年収が一番重要。あとは勤続年数、勤務先という順番に重要になります。

ただ、勤務先がお役所…つまり公務員の場合は例外で、これだけで低年収でも簡単に審査に通ってしまうことがあります。このせいで「公務員破産」という悲劇もよく起きているのですが、ここではこれらの審査基準について、詳しくまとめます。

年収は勤続年数や勤務先よりも重要

基本的に年収は一番重要です。

金持ち

極端な話、年収1,000万円ある人が30万円借りたら、完済しない方が難しいくらいですから、これは当然です。

逆に言えば、勤続年数がどれだけ長い人でも、シフトにほとんど入っていなくて年収30万円という状態では、いくらを借りても返済は難しいでしょう。(その他の出費もあるので)

ということで、まずは年収が一番重要。これはスポーツをする時の「基礎体力」のようなものなのです。

勤続年数も年収の次に重要な項目

続いて、勤続年数も年収の次に重要です。
年収800万円という高収入の仕事についていても「入社して3ヶ月」というのでは、1年間、本当にその金額を稼げるのか不安でしょう。(本人だって、まだ絶対の自信はないはずです)

たとえばヘッドハンティングされた直後などはこういうことがあるでしょうが、この場合は勤続年数がかなり審査に影響します。

逆に勤続年数が長かった前の職場を見て、そちらでの年収を重視する…などの審査のやり方もあるでしょう。この辺、勤続年数と年収は独立して見られるものではなく、互いに連動している項目です。

内容によっては、勤務先もかなり重要に

実は勤務先が最重要になるケースもあります

それは「自営業・会社経営者」というケース。

起業

勤務先がこのように「自分」の場合、キャッシング審査は一気に不利になります。

どのくらい不利かというと、自営業はフリーター・アルバイト・パートよりも下なのです。下手をすると、アルバイトをしている学生より下というくらいです。

そのくらい、個人事業主や法人経営者という立場は、キャッシング審査では信用されないんですね。会社の規模がある程度大きかったり、事業年数が長ければ話は別ですが、そうでない場合、審査ではかなり不利になります。

…というように、年収や勤続年数よりも「勤務先が突然重要になる」ということもあります。自営業の場合は不利になりますが、逆に突然有利になるのが、公務員です。

勤務先(職業)が公務員だと、断然有利

キャッシング審査では公務員には「様」をつけてもいいくらい、職業の中で断然信用されています。これは大ヒットした借金漫画『ナニワ金融道』でも序盤に登場していて、「公務員は金のなる木や」というようなセリフが出てきます。

金がなるかどうかはさておき、公務員がキャッシング審査できわめて通りやすいというのは確か。普通だったら絶対通らないような年収、勤続年数、借入状況でも、簡単に通ってしまいます。

公務員がキャッシング地獄になることは、実は多い

上に書いたことは、一見いいことのように見えますが、人によってはそうでもありません。経済感覚が狂っている人がこの状態に陥ると、次から次へと借金をしてしまい、キャッシング地獄に落ちることも多いのです。

金銭欲が強い公務員だと、自分の実力を錯覚してしまう

私の父親も公務員のキャリアでしたが、こういう「勉強ができた公務員」の人は、プライドが高いです。そして、公務員ということで地位も高いのですが、年収はそれほど高くありません。

仕事で関わる民間の、中卒の土建屋さんなどの方が、自分より給料が高いことはよくあるのです。

ごく一部の、プライドが高い公務員の人の場合、これが許せません。地位だけで満足できればいいのですが、お金の面でも評価されないと気がすまないのです。

それがキャッシング審査の世界では途端に優遇され、驚くほど大きい金額を、簡単に借りられてしまう―。この状況を、プライドの高い公務員の人は錯覚するんですね。「これが俺の本当の実力だ」と。

貧乏

こうして多額の借金をしてしまった公務員の人が、横領などをしてよく逮捕されています。

つまり、公務員破産の背景には、「借りやすい」というだけでなく「エリートの自己評価と、社会の評価のズレ」もあるんですね。(公務員になる時点で、「お金とは縁がない生活を送ることになる」という覚悟を、本当はしていないといけないのですが…)

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