おまとめローンのメリット。借金を一本化すると金利が安くなる

飛ぶお金

借金の一本化をすると、金利が安くなる

まず金利が安くなります。どのくらい安くなるかはその借入金額にもよりますが、100万円近い金額の場合、確実に安くなります。

たとえば、三菱東京UFJ銀行 バンクイックで100万円以上借りると、金利は大体11%程度になります。これをもし、複数の消費者金融でバラバラに借りていたら、全部「18%」の金利です。(金利はどちらも実質年率)

金額に直すと、どのくらいなのか?

まず「18%」で100万円を1ヶ月借りると、利子は「1万5000円」になります。これに対して「11%」の場合は、「約9400円」になります(概算ですが)。

実に6,000円近く違います

1ヶ月あたりでこれだけ違うということは、年間で単純計算して「7万2,000円」違うということです。そして、実際には両者の差はもっと大きくなります。

利息は利息を呼ぶ、という鉄則

キャッシングの世界では「利息は利息を呼ぶ」という鉄則があります。
利息は「元金だけにかかる」わけではないのです。「元金に利息をプラスした状態」にかけるんですね。

なので、雪だるま式とよく言われますが、100万円レベルの借り入れになると「利息が生み出す利息」だけでも相当な金額になるので、徐々に止まらなくなっていくのです。

そういう影響も考えると、上の単純計算よりも、実際はもっと差がつくということ。逆に言えば、それだけおまとめローンのメリットが大きい、ということです。

借入状況が明確になり返済しやすい

おまとめローンのもう一つのメリットは「借入状況が正確に把握できる」ということ。これだけでも完済は一気に近づきます。

多重債務者の多くの人がなかなか完済できないのは「現状がわかりにくい」というのが最大の原因だからです。

人間は、「よくわからないもの」「見えないもの」に対しては恐怖心を感じます。しかし「やることが明確になる」「見える化される」という状態だと、恐怖心はなくなり、やる気が出るんですね。(これまでの仕事や日常生活で、思い当たる節があるでしょう)

借金の返済もこれとまったく同じで、「ゴールが明確になる」だけで、ずいぶんプレッシャーが減るのです。多重債務で混乱している状態というのは、いわば「ゴールが不明のマラソンを走る」という状態。

このゴールが明確になるので、おまとめローンは「借金完済のモチベーションを上げる」ことに繋がるのです。

返済にかかる手間・手数料が少なくなる

さらにおまとめローンのメリットを挙げると「返済にかかる手間・手数料がなくなる」ということもあります。

特に消費者金融の場合、コンビニ・銀行のATMで返済すると、手数料がかかります。一つの業者だけならいいですが、これを多数の業者でやっていたら、毎月の手数料だけでも、相当な金額になります。

「どの業者も、専用ATMで返済しているからいい」という人もいるかも知れません。それは確かに手数料はかかりませんが、今度は手間がかかります。

「時間=お金」ということを意識する

これは多重債務者の人に声を大にしてお伝えしたいことですが「時間=お金」です。
極端な話、120年働き続ければ誰でも資産数億円くらい貯められるのですから、時間とお金はイコールなのです。

すべての業者の返済を専用ATMでしているということは、その手間をお金に換算したら、どのくらいになるのかを知るべきです。100円~200円をケチって、実際には1000円近く損している…ということもあるでしょう。

じゃあ、有料のATMで返済すればいいのかと言ったら、もちろん違います。たとえば月600円の手数料を払ったら、それだけで年間7,200円という大金になるからです。

年間だと実感がわかないかも知れませんが、たとえば今からあなたが、借金を全額返済するとしましょう。それをATMでする時「手数料は7200円です」と言われたら、当然怒りますよね。

でも、実際にはこれと同じ状態なのです。1年間に分散されていると実感できないだけで、間違いなくこういう手数料を払っているのです。

なので、当然このような手数料は払ってはいけません。(こういう状態は、悪だと思わなくてはいけません)

…というように、複数の借り入れの返済にかかる手間・手数料は、多重債務者の人が思っているよりも、はるかに貴重なものなのです。そういうことを意識したら、おまとめローンのメリットがさらに大きく感じられるでしょう。

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