新生フィナンシャル レイクALSA

新生フィナンシャル レイクALSA

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新生フィナンシャル レイクALSAの30日間無利息と5万円まで180日間無利息の2つの金利ゼロを比較検証

新生フィナンシャル レイクALSAには「30日間無利息」と「5万円まで180日間無利息」の2つの金利ゼロ0の無利息期間が設けられています。レイクALSAを初めて利用する人限定のサービスなのですが、せっかくですから上手に利用しましょう。

レイクALSAの2通りの無利息期間の違いやお得な利用法についてご説明します。

新生フィナンシャル レイクALSAの金利は? 無利息って何?

まず新生フィナンシャル レイクALSAの金利を見てみましょう。

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%とかなり幅があります。この違いから解明していきます。

新生フィナンシャル レイクALSAの金利のしくみ

新生フィナンシャル レイクALSAの金利は契約限度額が200万円以下の場合と200万円超の場合で次のように分かれます。

なお、契約限度額というのは申し込んで審査を受けた結果、「〇〇万円までご利用いただけます」といって許可されて契約する金額のことです。

レイクALSAで契約限度額が200万円以下の場合の金利

レイクALSAで契約限度額が200万円の人の場合は「基準残高」によって次のように金利が決められています。

新生フィナンシャル レイクALSAの極度額と金利の関係
ご契約額(極度額) 貸付利率(金利)
1万円~200万円まで 12.0%~18.0%
200万1円~500万円 4.5%~15.0%

電卓基準残高というのは契約してからの借り入れ残高の最高額のことを指します。契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能となります。

後述しますが、200万円超の場合と比べてこの「極度額」によって決められる200万円以下の金利はデメリットが多いです。

もし契約限度額が150万円の人の場合、それまでの利用残高の最高額が80万円の場合は金利は12.0%~18.0%が適用されます。しかし、その後に1度でも極度額が200万円を超えると、それ以降は4.5%~15.0%の金利が適用されます。返済して残高が減っていってもその金利は変わりません。極度額が大きいほど、お得にお金を借りられるのです。

レイクALSAで契約限度額が200万円超の場合の金利

一方、レイクALSAで契約限度額が200万円超の場合は、最初に設定された契約限度額に応じて金利が決定されます。その最低金利は4.5%! 500万円近い極度額(年収1,500万円クラス)の方が利用できます。

そこまでいかなくても、金利は12%以下になることも多く、借り入れ額にかかわらずその金利で借りることができます。

もし契約限度額が250万円で契約した人の場合、10万円を借りても250万円を借りても金利は4.5%~18.0%が適用されます。

レイクALSAの契約限度額は審査で決まる!限度額200万円以下は損!

お金を見つめてニヤけている男このように契約限度額が200万円超の人は金利がかなり優遇されます。「それならば私も200万円超の契約限度額にしてほしい!」と思っても、自分の希望だけで契約限度額が設定されるわけではありません。

契約限度額は申し込み後の審査でレイクALSAが決定します。もちろん本人の「融資希望額」は最初に申し出ますが、審査結果によってはその通りにならないこともあります。

ただ、契約後の利用状況などによっては契約限度額の増額も可能です。

新生フィナンシャル レイクALSAの無利息期間とは?

通常はこのようにそれぞれの金融期間で定められた金利が適用されて、返済時に元金に利息を上乗せして返済します。しかし、レイクALSAの無利息期間中なら利息が0円になるのです。

利息はどれくらいかかる?

疑問に思うエプロン姿の男性無利息期間のメリットを見る前に、そもそも利息はどれくらいかかるのか計算してみましょう。

「利息の計算は複雑でわからない」と思う人がいるかも知れませんが、実際はそれほど複雑ではありません。

次の計算式に当てはめると利息がわかります。

利息 = 残高 × 年率 ÷ 365× 利用日数

レイクALSAの金利は年率です。もし30万円を18.0%で30日間借りた場合の利息は、上の計算式に当てはめてみると次のようになります。

30万円×18.0%÷365日×30日=4,458円

30万円を30日間借りると利息として4,458円返さなければなりません。ちなみにレイクALSAでは基準残高と金利によって最低返済額を設定しています。

30万円を18.0%で借りた場合の最低返済額は7,000円です。そのうち、利息は4,458円なので元金充当分は2,542円しかありません。実に36.3%です。この場合、通常なら3割ちょっとだけが返済分で、返済額の6割以上が利息なのです

しかし、無利息期間ならこの利息分が不要になるので、7,000円を返済すればそれがすべて元金に充てることができます。

新生フィナンシャル レイクALSAの2つの無利息期間とは?

新生フィナンシャル レイクALSAでは無利息期間が2種類あります。

    A:借り入れ額5万円までが180日間無利息になる
    B:借り入れ額全額が30日間無利息になる

では、それぞれについてくわしく見ていきましょう。

新生フィナンシャル レイクALSAで180日間無利息になるケース

レイクALSAで借りて180日間無利息になる場合の条件は次の通りです。

  • レイクALSAで初めて契約する人
  • 契約限度額が1万円~200万円までの人
  • 初回契約の翌日から適用

レイクALSAを初めて利用する人で審査の結果、契約限度額が200万円までの人は、その範囲の中で5万円までが180日間無利息になります。

180日の無利息期間内なら何度借りてもOK

OKサインを出す女性5万円までに限りますが、180日間以内なら5万円借りても返済時に利息を支払う必要がありません。まるで自分の預金口座から引き出すような感覚で利用できます。

もちろん契約限度額の範囲内であれば5万円以上借りることも可能ですが、5万円を超える分は所定の金利での利息がかかります。

5万円以内に確実に抑えられる方には便利なキャッシングです。しかし180日間にもなると返すことをついつい忘れてしまうこともあります。DVDのレンタルなどと同じです。ご注意下さい。

新生フィナンシャル レイクALSAで30日間無利息になるケース

一方、レイクALSAで30日間無利息になるのは、次の場合です。

  • レイクALSAで初めて契約する人
  • 契約限度額が1万円~500万円までの人
  • 初回契約の翌日から適用

このように30日間無利息で借りられるのは、レイクALSAで契約限度額が1万円~500万円までで、初めて利用するすべての人が対象になります

新生フィナンシャル レイクALSAの2つの無利息期間、どちらがお得?

5万円までが180日間無利息になるか、借り入れ額すべてが30日間無利息になるか、どちらがお得なのでしょうか?これは借りる金額と借りる期間によって異なります。

30日間無利息と180日間無利息の2つのシミュレーション比較

銀行カードローンと消費者金融キャッシングを比較いずれも金利18.0%で30日間ごとに返済する場合で計算してみました。2つの無利息期間で支払う利息の合計金額の比較です。ここでは追加の借り入れはないものとして計算しています。

利息はレイクALSA公式サイトの中の返済シミュレーションを参考にしています。

レイクALSAで5万円借りた場合

5万円借りた場合は180日間無利息の場合は当然のことながら利息は0円なので、7回目の返済から利息がかかります。

レイクALSAで5万円借りた場合の比較表
返済回数 180日間無利息の利息総額 30日間無利息の利息総額
1回(30日) 0円 0円
3回(90日) 0円 1,356円
7回(210日) 473円 3,647円

このように5万円だけを借りる場合は180日間無利息を選択する方が圧倒的にお得です。

レイクALSAで10万円借りた場合

無利息期間が180日間の場合は、6回目の返済までは10万円の利息のうち5万円が無利息になります。

レイクALSAで10万円借りた場合の比較表
返済回数 180日間無利息の利息総額 30日間無利息の利息総額
1回(30日) 739円 0円
3回(90日) 2,117円 2,846円
7回(210日) 5,194円 8,253円

1回目の返済日までに返すならば30日間無利息を選択する方がお得ですが、それ以上かけて返済する場合は180日間無利息を選択する方がお得になります。

レイクALSAで20万円借りた場合

無利息期間が180日間の場合は、6回目の返済までは20万円の利息のうち5万円が無利息になります。

レイクALSAで20万円借りた場合の比較表
返済回数 180日間無利息の利息総額 30日間無利息の利息総額
1回(30日) 2,219円 0円
3回(90日) 6,533円 5,737円
7回(210日) 15,385円 16,826円

面白いのは、3回目までは30日間無利息の方がお得ですが、7回目まで長くなると180日間無利息の方がお得になる逆転現象が起こることです。

レイクALSAで30万円借りた場合

無利息期間が180日間の場合は、6回目の返済までは30万円の利息のうち5万円が無利息になります。

レイクALSAで30万円借りた場合の比較表
返済回数 180日間無利息の利息総額 30日間無利息の利息総額
1回(30日) 3,698円 0円
3回(90日) 10,947円 8,629円
7回(210日) 25,575円 25,402円

30万円を借りた場合は30日間無利息を選択する方がお得です。

新生フィナンシャル レイクALSAは借りる金額が多い場合は30日間無利息がお得!

これらの結果をまとめると次のようになります。下記の表はそれぞれの借り入れ金額と返済回数で、お得な方の無利息期間を示しています。

180日間無利息と30日間無利息の比較表
返済回数/借り入れ額 1回(30日) 3回(90日) 7回(210日)
5万円 どちらも0円 180日間がお得 180日間がお得
10万円 30日間がお得 180日間がお得 180日間がお得
20万円 30日間がお得 30日間がお得 180日間がお得
30万円 30日間がお得 30日間がお得 30日間がお得

つまり、5万円までを借りる場合は180日間無利息を選ぶ方がお得です。しかし、多く借りる場合は30日間無利息を選ぶ方がお得になります。借りる額と返済回数でよく検討してみましょう。

新生フィナンシャル レイクALSAで無利息期間を利用する際の注意点

無利息期間は大変ありがたいサービスですが、次の点に注意しましょう。

  • どちらの無利息期間を選択するかは最初に決める
  • 2つの無利息期間の併用はできない
  • 無利息期間は初回契約日の翌日から始まる
  • 無利息期間にも返済日はある

特に注意したいのは、無利息期間のスタート日です。無利息期間は借りた日の翌日からではなく、契約日の翌日からカウントされます。特に30日間無利息を選択した場合は、契約後すぐに借りないとアッという間に30日間が経過するので要注意です。

無利息期間の返済日に注意

卓上カレンダー無利息期間中にも返済日はやってきます。借りっぱなしでいいというわけではありません。決められた返済日に遅れると、その時点で無利息期間が終了してしまいます。
さらに遅延損害金と利息を支払わなければなりません。

くれぐれも注意しましょう。

カードローンで2種類の無利息期間があるのは珍しい!

電話のオペレーターレイクALSAは新生フィナンシャル株式会社のカードローンですが、消費者金融でもカードローンで2種類の無利息期間があるのは大変珍しい特徴です。

毎月、給料日前になるとお金が少し足りなくなるという人は5万円まで180日間の無利息期間を、車検や冠婚葬祭など一時的に数10万円が必要という場合は30日間の無利息期間を利用するといいでしょう。

ただし、どちらも併用することはできませんし、途中で変更もできません。最初によく考えて選択することが大切です。

新生フィナンシャル「レイクALSA」の返済方法と手数料

レイクALSAは様々な返済方法を選ぶことができます。まず返済方法を箇条書きすると下の通りです。

  • 銀行引き落とし
  • ネットバンキング
  • 専用ATM
  • 提携先の銀行ATM
  • コンビニの提携ATM

これらの返済方法はレイクALSA以外でも大体同じ。特徴としては、手数料がかからない方法が、レイクALSAは多いということです。

レイクALSAの返済はコンビニの提携ATMがすべて手数料無料

ATMマシーンまず、コンビニにある提携ATMでの返済は、レイクALSAの場合すべて無料です。このようにコンビニの提携ATMで手数料がかからないと、いつでも好きな時に返済できるので、返済がどんどん進んでいきます。

このような小まめに返済は、レイクALSAに限らず完済の近道となるので、メリットが大きいです。

ネットバンキングも手数料無料

ネットバンキングは、新生銀行はもちろん、他の銀行からも振り込みできます。その銀行のオンラインバンキングに登録している必要がありますが、すでに登録している人なら、これは一番便利な方法。

出先でもスマホから簡単に操作できます。コンビニの提携ATMでの振り込みより楽かもしれません。

銀行引き落としは新生銀行以外もOK

銀行ビル銀行引き落としもメジャーな方法ですが、これも手数料無料。新生銀行以外の銀行口座も指定できます。

毎月これで確実に返済しつつ、臨時収入があるたびに、他の方法で返済する…というのがいいでしょう。

その他、レイクALSAの専用ATMもあちこちにあり、これも当然手数料無料です。これらの返済方法を駆使して、すばやく完済しましょう。

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