住信SBIネット銀行カードローンの特徴まとめ

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は0.99%の低金利が口コミで評判の銀行カードローン

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば即日審査→最短即日融資でお金を借りられる！

インターネット専業の、いわゆるネット銀行として知られる住信SBIネット銀行。その住信SBIネット銀行の提供しているカードローンが、「ミスターカードローン（MR.カードローン）」です。

満20歳～65歳までの安定した収入のある人が申し込み対象となり、ネット銀行らしく申し込みもWEB完結が可能です。面倒な書類提出もWEB上で提出でき、収入証明書や本人確認書類の提出も簡単です。

住信SBIネット銀行カードローンは最短即日融資！ただし口座保持者のみの対応です

ミスターカードローンは最短60分で審査完了が可能なので、「それだけのスピード審査なら即日融資OKなの？」という期待感も湧いてきますよね。

ご想像通り、ミスターカードローンは最短即日融資に対応していますが、最短即日融資可能なのは住信SBIネット銀行の口座を持っている人だけ。つまり口座開設をしていない人は当日中の融資は不可となってしまいます。

住信SBIネット銀行に口座開設は必要？ミスターカードローンは口座無しでも申し込める？

口座を持っている人は最短即日融資OK、持っていない人は即日融資不可。これはつまり「口座を持っていれば即日融資OKというメリットがあるけれど、口座を持ってなくても申し込みOKてこと？」という意味に取ってしまう人もいるかもしれません。

実際はどうかと言いますと、住信SBIネット銀行の口座を持っていない人は、ミスターカードローンの申し込みと同時に口座開設もしなければなりません。つまり、口座がなければ申し込めないカードローンということになります。

住信SBIネット銀行の口座の開設方法は？ミスターカードローンとは別に申し込むの？

口座開設手続きという手順を踏まなければならないということは、何となく二度手間な印象を抱いてしまいます。まずは口座開設の手続きをしてからカードローンへ申し込んだらいいのか？　それともカードローンへ申し込んでから口座開設の手続きをすればいいのか？　若干、判断にも迷う部分ではありますよね。

しかし、ミスターカードローンにはそうした煩わしさはありません。申し込み画面で、「口座開設と同時に申込」というところを選択して手続きすれば、同時進行で手続きを開始してくれます。口座開設もカードローンの申し込みも同時に済んでしまうので二度手間特有のストレスを感じることもありません。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」にはコースが2種類！コースは自分でチョイスできません！

ミスターカードローンには2種類のコースが存在します。それが、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」です。

この2つのコースは金利も限度額も異なりますが、好きなコースを自分で選択することができません。どちらのコースになるかは審査によって決められます。

プレミアムコースとスタンダードコース――どこが違う？

ミスターカードローンのプレミアムコースとスタンダードコースは限度額や金利などで違いがあります。以下にその詳細をご紹介します。

以上のような内容です。上の表でもお分かりのように、プレミアムコースは最高1,200万円で超低金利が適用されるのが特徴で、スタンダードコースは最高300万円で一般銀行なみの金利水準となっています。

住信SBIネット銀行カードローンはプレミアムコースもスタンダードコースも金利優遇あり！

プレミアムコースが適用されるのか？　それともスタンダードコースが適用されるのか？　できれば超低金利なプレミアムコースが理想ですが、それは保証会社によって総合的に判断されるため、申し込んでみなければ分かりません。

しかし、ミスターカードローンは所定の条件を満たしていれば金利が優遇されます。これはプレミアムコースもスタンダードコースも同様で、最大0.6%の金利が優遇されます。

住信SBIネット銀行カードローンで金利が優遇される条件を知りたい！詳細は？

では、ミスターカードローンで金利優遇されるための条件についてご紹介します。

1. 所定のSBIカードを保有し、かつ住信SBIネット銀行の口座が引落口座になっている
2. SBI証券口座を保有＆登録済である
3. 住信SBIネット銀行の住宅ローンもしくは三井住友信託銀行のネット専用住宅ローンを利用中である

1・・・所定のSBIカードがあれば0.1%の金利優遇

SBIネット銀行といえば、SBIブランドのクレジットカードを連想される人も多いかもしれませんね。この、SBIブランドのクレジットカードを持っていると、ミスターカードローンの金利が0.1%優遇されます。

• SBIレギュラーカード
• SBIゴールドカード
• SBIプラチナカード
• SBIワールドカード

ちなみに、以下のクレジットカードでもSBIレギュラーカードと同列に扱ってくれます。

• ディープインパクトカード
• SBI ACミラン レギュラーカード
• NEXYZ SBIカード
• スターフライヤーレギュラーカード

つまり、以上の計8枚のいずれかのクレジットカードを持っていて、かつ住信SBIネット銀行の口座が引落口座になっていれば、0.1%の金利が優遇されるわけです。

2と3はどちらかの条件を満たしていれば0.5%優遇

先の表の2番目、「SBI証券口座を保有＆登録済である」と、3番目の「住信SBIネット銀行の住宅ローンもしくは三井住友信託銀行のネット専用住宅ローンを利用中である」という条件は、どちらか一方を満たしていれば0.5%の優遇を受けられますが、両方満たしていても0.5%の優遇に留まってしまいます。ここはちょっと残念な一面ですね。

最大0.6%の金利優遇を受けるためには？

以上のように、最大で0.6%の金利優遇を受けるためには、すべての条件を満たすか、もしくは「1番目+2番目」・「1番目+3番目」という条件をクリアしていなければなりません。

最大0.6%の金利優遇を受けると、プレミアムコースでは年0.99%～7.39%という驚異的な超低金利に、スタンダードコースは年8.39%～14.19%という金利が適用されます。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は専業主婦の申し込みはNG！安定した収入が必要！

住信SBIネット銀行カードローンは主婦でもパート勤務なら申し込みOK！

ミスターカードローンの申込基準はやや厳しめの基準が設けられています。申し込みには本人に安定収入のあることが不可欠で、専業主婦はNGとなっています。

主婦であっても、パート勤務で収入を得ている人であれば申し込むことは可能です。いずれにせよ、完全無収入という状態では申し込みを受け付けてくれませんので注意しましょう。

学生や年金受給者は借りられる？

申し込み基準は満20歳～65歳までとなっていますが、20歳を超えていても学生の場合はNGとなります。「学生でもアルバイトをしていればOK」とはなりませんので承知しておきましょう。

また、65歳までの人でも、年金受給のみで生活している場合は申込対象外となります。年金収入以外の収入が必須です。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」はキャッシュカード一体型なので家族バレの心配はありません！

住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認は個人名で職場バレのリスクも低い！電話連絡がないケースもある！？

ミスターカードローンはキャッシュカード一体型のカードローンなので、ローン専用カードが自宅へ送られてくる心配がありません。

すでに口座を持っている人は改めてカードが発行されることはありませんし、カードローン申し込みと同時に口座開設した人も、送られてくるのはキャッシュカードだけなので安心です。

在籍確認は必ずある？回避する方法は？

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行いますが、在籍確認は個人名で行われるため、職場バレする心配もほとんどありません。

また、住信SBIネット銀行側でも、「在籍確認をする場合がある」という表現に留まっているので、住信SBIネット銀行との取引の度合いによっては在籍確認ナシというケースもあり得ます。

在籍確認がなければないに越したことはありませんが、もし職場の同僚などから何か聞かれたとしても、「SBIカードの在籍確認かな」と言って済ませてしまうこともできます。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は使途自由！おまとめローンや借り換えローンもOK！

住信SBIネット銀行カードローンのプレミアムコースならおまとめとしては超魅力的！

銀行カードローンは年収による利用限度額の制限が無いため、基本的におまとめとしての利用にも向いていますが、おまとめ利用に消極的な銀行カードローンも存在します。

ミスターカードローンの場合、おまとめ利用に関してはどちらかというと肯定派の部類に入ります。事実、公式ページでも借り換えやおまとめ利用OKと謳っています。

貸金業者からの借り入れならスタンダードコースでのおまとめ＆借り換えでも金利負担軽減！

プレミアムコースのような超低金利であればどこからの借り入れであってもおまとめや借り換えに活用できますが、スタンダードコースは一般銀行と同程度の金利設定になってしまっているため、他行からの借り入れをおまとめする場合にはそれほど金利負担も変わりません。

しかし、例えスタンダードコースであっても、年18.0%前後の金利である消費者金融や信販系カードローンなどからの借り換えやおまとめであれば十分に魅力的な金利です。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の返済は約定日返済！口座からの自動引き落とし！

住信SBIネット銀行カードローンの約定日は毎月5日！好きな日にちを選ぶことはできません

ミスターカードローンの返済は口座引き落としが原則。毎月5日の住信SBIネット銀行の個人口座から引き落としされます。

貸付残高10万円以下なら2,000円/月から！

ミスターカードローンは、毎月の返済額設定がとても魅力的。貸付残高10万円以下なら月々2,000円からの返済でOKです。

60万円以下でも8,000円/月なので、ネット銀行らしい低返済額を実現しています。

随時返済OK！提携ATMはもちろん、ネットから振替返済も可能

随時返済は、コンビニATMなど提携ATMからいつでも自由に返済できます。また、ネットから口座振替で返済をすることもできます。

ただし、随時返済はあくまでも臨時的なもので、毎月5日の約定日返済がされなければ遅延になってしまうので注意しましょう。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」が利用できる提携ATMは？

住信SBIネット銀行は、ネット専業なので自行ATMがありません。そのため、キャッシュカードにしてもミスターカードローンにしてもすべて提携ATMからの利用になります。

ATMの利用手数料はいつでも何度でも0円。手数料無料で借入れ、繰り上げ返済が可能です。借りやすく、返しやすいカードローンだと言えます。

住信SBIネット銀行提携ATM

1. セブン銀行
2. ローソンATM
3. イーネット
4. イオン銀行
5. ゆうちょ銀行
6. ビューアルッテ

以上が提携先ATMですが、このうちミスターカードローンが利用できるのは1～4までです。ゆうちょ銀行ATMとビューアルッテではミスターカードローンを利用できないので注意してください。