収入証明書が不要なキャッシング!?消費者金融は50万円まで借りられる

収入証明書が不要なキャッシング

キャッシングは以前は基本的に収入証明書不要で借りられていました。初めてお金を借りる人には意外でしょうが、以前は消費者金融なら50万円まで、銀行カードローンなら100万円~300万円まで、収入証明書なしで借りられたのです。

ただ、昨今は事情が変わり、どこでも収入証明書が求められるようになっています。基準としては50万円以上の限度額だと一律求められているようです。ここではキャッシング審査での収入証明書の提出についてまとめます。

消費者金融はどこも50万円まで収入証明書不要

消費者金融の大手は、すべて50万円まで収入証明書なしで借りられます。

ただし、自営業や会社経営者の人など、不安定な職業と見なされる場合は、限度額がいくらでも収入証明書が必要になります。

なぜ消費者金融は50万円まで収入証明書が不要なの?

消費者金融は貸金業法が2010年に改正されたため。

「1社での借り入れが、50万円を超えたら収入証明書を確認する」というのが義務付けられたんですね。

このルールに合わせているので、どの業者も50万円まで収入証明書不要と、一律で決まっているわけです。もっと小さい金額で確認してもいいのですが、それだと確認の手間がかかり、コストがかさんでしまうので、50万円にしているということです。

銀行カードローンは100万円~300万円までOKでしたが…

銀行カードローンは消費者金融よりさらに余裕があり、本当は100万円~300万円まで収入証明書なしでOKでした。しかも、ほとんどの銀行は300万円まで収入証明書不要で、100万円や200万円で確認する銀行は少数派となっていました。

しかし、自主規制が厳しくなってきた昨今は、消費者金融にあわせてどこの銀行でも50万円以上の限度額で収入証明書を求めるようになってきています

多くの銀行も50万円以上で収入証明書が必要になりました

以前は限度額100万円で収入証明書が必要なのは、数社だけでした。その他、地方銀行では多くが100万円程度で確認していますが、大手ではこのくらい。

大手の銀行カードローンで、100万円で収入証明書を確認する所は少なかったのです。

また200万円というのはやや中途半端な金額だからか、大手では1つ以外ありませんでした。地方銀行だといくつかあります。

ほとんどの銀行カードローンは300万円まで収入証明書不要だった

残りの大手の銀行カードローンは、すべて300万円まで収入証明書不要でした。都市銀行やネット銀行などのほとんど全てです。

大手がほとんど300万円なのは「確認のコストを削減するため」と「その方が、景気がいいように見えるから」だといわれていました。

一方で限度額を低めに設定していた銀行は、すでにブランドが確立しているので、イメージを気にする必要がありませんでした。そのため、貸し倒れのリスクを下げるために、小まめに確認しているのだと思われます。(多少コストがかかるのは覚悟の上で)

これらの金額未満でも、収入証明書が必要なケース

ここまで書いた「消費者金融…50万円」「銀行カードローン…100万円~300万円」という基準に満たなくても、収入証明書が必要になることがあります。ここではそれらの原因・条件をまとめます。

消費者金融で、複数社の合計が100万円に達する

たとえばすでに2社から借りていて、それぞれ40万円だったとします。これだと借入総額は80万円。次の業者で20万円借りたら、合計で100万円に到達します。

20万円だったら、本来収入証明書の提出は必要ないのですが、この場合は必要になります。この「複数社での借入総額が100万円に達したら、収入証明書が必要」というのも、貸金業法のルール。2010年の改正によって、追加された規約です。

個人事業主・法人経営者も提出が必須

個人事業主や会社経営者の人も、借入金額がいくらであっても収入証明書の提出が義務となっています。これらの職業は不安定なので、たとえ借入金額が小さくても所得証明書を確認する必要がある、ということです。

これらの職業の場合、求められる収入証明書は「確定申告書・納税証明書」などです。逆にサラリーマンやフリーターの人の場合、「源泉徴収票・給与明細・納税証明書」などを提出しました。

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