総量規制対象外が専業主婦キャッシングのキーワード

専業主婦

専業主婦のキャッシングでは「総量規制対象外」が重要なキーワード。というのは、総量規制というルールでは「自分の収入がある人」しか借り入れができないからです。

総量規制は正確には「年収の3分の1まで借りられる」というルール。専業主婦の場合、この3分の1ではなく「年収」という部分に引っかかります。当然ですが、年収がないので借りられないということですね。

専業主婦のキャッシングでは「総量規制対象外」のカードローンを選ぶのが重要なのです。

総量規制対象外のカードローンとは?

どんなカードローンが総量規制対象外なのか。

簡単にいうと「銀行カードローン」です。というのは、総量規制というのは「貸金業法」のルールだからです。
貸金業法は「貸金業者のルール」であって「銀行のルール」ではないのです。銀行には「銀行法」というルールがあるんですね。

というわけで、銀行カードローンは総量規制対象外となっています。銀行カードローンでは年収がなくても借りられる、という状態になっているんですね。(現行の法律では)

収入がない専業主婦が何で借りられるのか?

いくら総量規制対象外と言っても、収入がない専業主婦が何で借りられるのか。

これはもう一つのルールがあるからです。そのルールが「配偶者貸付」というもの。

配偶者貸付は「配偶者を信用して貸付する」というもの。つまり「夫の収入で借りる」ということです。

夫の収入があるので、専業主婦に収入がなくても融資する…ということですね。総量規制対象外というだけでは借りられませんが、この配偶者貸付のシステムもあるので、銀行カードローンでは専業主婦が借りられるのです。

配偶者貸付に必要な条件は?

配偶者貸付で必要な条件…というより必要な書類は、下の通りです。

  • 身分証明書
  • 住民票
  • 配偶者の同意書

この3種類の書類を用意すれば、配偶者貸付の審査は通ります。(夫の職場が安定しているという条件や、専業主婦本人の与信状況に問題がない、という条件が必要ですが)

消費者金融で総量規制対象外になることはないのか?

消費者金融と銀行カードローンでは、断然消費者金融の方が審査に通りやすいです。そのため、「できれば消費者金融で借りたい」という主婦の人もいるでしょう。

結論を言うと、消費者金融でも総量規制対象外になることはあります。しかし、これは通常のカードローンではならず「おまとめローン」の時だけ適用されます。
逆に言えば、主婦キャッシングの中でも「おまとめローンとして借りたい」場合は、消費者金融でも総量規制対象外になる…ということです。

消費者金融のおまとめローンについて

消費者金融でおまとめローンをやっているのは、プロミス・アイフル・アコムの3業者。モビット・ノーローンはやっていません。

この3つの業者がやっているおまとめローンは、完全に借金の一本化専用のコースなので、総量規制対象外となっています。つまり、年収の3分の1を超えた借り入れも認められます。

総量規制というルールは、そもそも何で設けられたのか?

総量規制対象外のキャッシングについて説明していると、ついつい「いかにして、総量規制をクリアしてたくさん借り入れするか」という話になってしまいます。
しかし、本来総量規制というのは、そういう風に利用者の敵になるものではないんですね。

総量規制は消費者を守るためのルール

総量規制は本来、キャッシングの消費者を守るためのルールです。

消費者がキャッシング地獄に陥るのを、未然に防ぐための法律なんですね。

実際、これがなかった昔は本当に悲惨な多重債務があちこちで見られました。『ナニワ金融道』など借金に関するヒット作は昔の方が多かったですが、それはそれだけ、借金に関する悲劇が日本中にあったからです。

総量規制にしても他のキャッシングのルールにしても、あまり悪いものとは考えず「自分の経済感覚を正しくしてくれるもの」と思った方がいいです。
実際、クレジットヒストリーの仕組みなどはすごくよく出来ていて、クレジットヒストリーの良好な人生を送ると、お金に関する悩み事がどんどんなくなるのを実感します。

専業主婦のキャッシングでは総量規制対象外が重要なキーワードになりますが、決して総量規制のルールを敵視しないようにしましょう。

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